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【１】保険料払込猶予期間について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。契約応当日が１０月１日である変額保険（年払契約）の保険料払込猶予期間（払込期月１０月の場合）は、
ア. １０月１日から１０月３１日までです。
イ. １０月１日から１１月３０日までです。
ウ. １１月１日から１１月３０日までです。
答え…【ウ】変額保険の保険料払込猶予期間は、月払、半年払、年払とも払込期月の翌月初日から末日まで。したがって、契約応当日が１０月１日の変額保険（年払契約）の払込猶予期間（払込期月が１０月の場合）は、１１月１日から１１月末（３０）日までです。
【２】解約と減額について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 基本保険金額を減額する場合には、同じ割合で変動保険金額も減額されます。また、変動保険金額のみの減額も取り扱うことができます。
イ. 解約請求日は、本社（本店）または支社で解約請求書を受け付けた日です。
ウ. 変額保険の解約返戻金は、基本保険金額分および変動保険金額分のそれぞれについて計算した金額の合計額であり、その変動保険金額分については、保険料払込年月数などにより計算した金額となります。
答え…【イ】ア. 変動保険金額のみの減額はできません。
ウ. 解約返戻金を計算する際、変動保険金額分については、解約請求日の積立金額から、基本保険金を支払うために必要な金額を控除した金額となります。
（注）保険料払込年月数などにより計算した金額となるのは、基本保険金額分です。
【３】変額保険と税について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 契約者（保険料負担者）が夫、被保険者が妻、年金受取人が妻となる変額個人年金保険の場合、妻の年金受給権発生時に、その年金の受給権に対して贈与税が課税されます。
イ. 変額個人年金保険は、定額の個人年金保険と同様に、個人年金保険料控除の対象です。
ウ. 変額保険の高度障害保険金については、定額保険と異なり、被保険者や配偶者等一定の親族が受け取った場合でも課税対象となります。
答え…【ア】イ. 変額個人年金保険は、定額の個人年金保険と異なり、「個人年金保険料控除」ではなく、「一般生命保険料控除」の対象です。
ウ. 変額保険の高度障害保険金については、定額保険と同様に、被保険者や配偶者等一定の親族が受け取る場合は非課税となります。
【４】変額保険の保険料の仕組みについて
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 変額保険の保険料は、定額保険の予定利率に相当する部分が変動保険金額の増減に反映されますので、予定死亡率および予定事業費率の２つの予定率を基礎として計算されています。
イ. 定期保険特約および災害・疾病関係特約などを付加する場合の特約保険料は、特別勘定で運用されます。
ウ. 変額保険の保険料のうち、特別勘定で運用されるのは、将来の保険金支払いのために必要な部分（純保険料の中の貯蓄部分）で、付加保険料のように経費として使用される部分などは、一般勘定で管理されます。
答え…【ウ】ア. 変額保険の保険料は、定額保険と同様に、予定死亡率、予定利率、予定事業費率の３つの予定率を基礎として計算されています。
イ. 変額保険に定期保険特約および災害・疾病関係特約などを付加する場合の特約保険料は、一般勘定で管理されます。
【５】お客さま意向の把握と正しい情報提供について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 変額保険の契約後、生命保険会社は、契約者に対し定期的に情報提供を行っています。具体的には、毎年の契約応当日にあわせて通知する「加入契約状況」や、事業年度終了後に通知する「業績のお知らせ」「〇〇生命の現況」などです。
イ. 特別勘定の資産の運用は法令・諸規定に従って行いますので、変額保険の販売に際して、「特別勘定の資産運用方針」などの資産運用に関する事項は、お客さまに確認していただく必要はありません。
ウ. 変額保険の販売担当者は、お客さまに対して、どのような契約内容を望んでいるかといった意向はお聞きしますが、最終的には、お客さま意向よりも販売担当者の判断により、おすすめする商品を選択します。
答え…【ア】イ. 特別勘定の資産の運用は法令・諸規定に従って行いますので、変額保険の販売に際して、「特別勘定の資産運用方針」などの資産運用に関する事項は、お客さまに必ず確認していただく重要な事項です。
ウ. 変額保険の販売担当者は、お客さまに対して、どのような契約内容を望んでいるかといった意向把握に努め、お客さま意向に合った商品をおすすめする必要があります。
【６】変額個人年金保険の商品内容について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 変額個人年金保険では、契約者に希望により「スイッチング」を行う場合、回数にかかわらず手数料がかかるのが一般的です。
イ. 年金支払開始前に被保険者が死亡した場合に支払われる死亡給付金の額は、「死亡日の積立金額または払込保険料総額（最低保障額）のいずれか小さい金額」というタイプが一般的です。
ウ. 変額個人年金保険は、一般に、年金額が運用次第で大きく増える可能性がある一方で、年金支払総額が払込保険料を割り込むリスクもあります。
答え…【ウ】ア. 変額個人年金保険では、契約者に希望により「スイッチング」を行う場合、所定の回数までは手数料が無料になっているのが一般的です。
イ. 変額個人年金保険では、年金支払開始前に被保険者が死亡した場合に支払われる死亡給付金の額は、「死亡日の積立金額または払込保険料総額（最低保障額）のいずれか大きい金額」というタイプが一般的です。
【７】変額保険と定額保険の資産運用について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア.「変額保険」の資産運用に際しては、有価証券を中心に運用を行い、評価差益を除いた売買差益による利回りを追求します。
イ.「定額保険」は、一定額の給付を保証するため、資産運用に際しては高利回りを追求しており、投機性が重視されています。
ウ.「定額保険」は、運用実績が予定利率を下回った場合でも、給付は保証されています。
答え…【ウ】ア.「変額保険」の資産運用に際しては、有価証券を中心に運用を行い、その評価差益・売買差益まで含めた総合的な利回りを追求します。
イ.「定額保険」は、一定額の給付を保証するため、資産運用に際しては利息・配当金収入を中心とし、安全性が重視されています。
【８】変額保険の特別条件付契約について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 特別条件が「保険料の割増」のときの特別保険料（割増保険料）については、特別勘定で運用されます。
イ. 特別条件が「保険金の削減」のときには、変動保険金額も基本保険金額と同じ割合で削減します。
ウ. 定額保険と同様に、被保険者の健康状態によっては他の契約者との公平性を保つために、「保険料の割増」や「保険金の削減」などの特別な条件を付けて契約を引き受ける場合があります。
答え…【ウ】ア. 変額保険の特別条件が「保険料の割増」のときの特別保険料（割増保険料）については、一般勘定で管理されます。
イ. 変額保険の特別条件が「保険金の削減」のときには、削減期間中、契約日からの経過年数に応じて基本保険金額の所定割合を削減しますが、変動保険金額の削減は行いません。
【９】変額保険の契約者貸付について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 契約者貸付の貸付金には、生命保険会社所定の利率で計算した利息がかかります。
イ. 契約者貸付を受けた場合に支払われる死亡・高度障害保険金や満期保険金の金額は、貸付を受けなかった場合と同額となります。
ウ. 契約者貸付は、定額保険の場合と同様、生命保険会社ごとに解約返戻金の所定の範囲内で限度額が決められています。
答え…【イ】イ. 変額保険は、契約者貸付を受けた場合と受けなかった場合とでは、支払われる死亡・高度障害保険金や満期保険金の金額が異なります。
【１０】変額保険の保険料の払い込み等について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 保険期間や保険料払込期間の変更は取り扱いません。
イ. 払込方法（回数）の変更については、月払、半年払、年払相互間の変更を取り扱います。
ウ. 払込方法（経路）については、口座振替扱、集金扱などを取り扱いますが、定額保険とは異なり、団体扱はありません。
答え…【ウ】ウ. 変額保険の保険料払込方法（経路）については、定額保険と同様に、口座振替扱、団体扱、集金扱などを取り扱います。
【１１】変額保険・定額保険の資産運用について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 変額保険と定額保険では、それぞれの資産を明確に区分して運用および経理を行う必要があります。
イ.「特別勘定資産」からの利益および損失は、原則として、変額保険契約に割り当てますが、利益が所定の水準を上回った場合にはその超過分を他の種類の保険契約に割り当てることができます。
ウ. 定額保険は、運用実績が予定利率を下回った場合にも給付は保証されており、運用リスクは生命保険会社が負担しています。
答え…【イ】イ.「特別勘定資産」からの利益および損失は、原則として、変額保険契約のみに割り当てられ、他の種類の保険契約に割り当てられることはありません。
【１２】お客さま意向の把握と正しい情報提供について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 販売担当者は、お客さまの知識・経験・財産の状況等の情報を収集し、どのような契約内容を望んでいるかといった意向把握に努め、お客さまに対し保険加入に必要な正しい情報を提供するとともに、お客さま意向に合った商品をおすすめする必要があります。
イ. 変額保険は、契約者が資産運用のリスクを負っており、お客さま自身が保険商品の内容等を正しく理解したうえで契約申込みの適否を判断していただく必要があります。
ウ. 契約者に「契約締結前交付書面」（「契約概要」「注意喚起情報」）等を手渡して重要な事項を説明し、納得していただいたうえで申込書等の所定の箇所に契約者の受領印の押印等をしていただけば、さらに「意向確認書面」によってお客さまに最終確認していただく必要はありません。
答え…【ウ】ウ. お客さまから契約のお申込みをいただく際には、事前の意向把握や提案内容の説明・修正等を通じて決定した保険商品の申込内容が、最終的にお客さまの意向に合致したものになっていることを「意向確認書面」によってお客さま自身で確認していただく必要があります。
【１３】諸法律について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア.「犯罪による収益の移転防止に関する法律（犯罪収益移転防止法）」では、お客さまが取引時確認に応じない場合には応じるまでの間、保険会社等の特定事業者は取引に係る義務の履行を拒むことができることとし、免責規定を設けています。
イ.「金融商品取引法」は、投資性の強い金融商品を幅広く対象とした包括的・横断的な利用者保護法制として施行されました。
ウ.「個人情報の保護に関する法律（個人情報保護法）」により、「個人情報取扱事業者」に課せられた義務は、個人情報の取得・利用時の義務、個人情報を適切・安全に管理する義務、生命保険協会からの求めに対応する義務の大きく３つに分けられます。
答え…【ウ】ウ.「個人情報の保護に関する法律（個人情報保護法）」により、「個人情報取扱事業者」に課せられた義務は、個人情報の取得・利用時の義務、個人情報を適切・安全に管理する義務、本人からの求めに対応する義務の大きく３つに分けられます。
【１４】金融サービス提供法について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 金融商品販売業者は、金融商品を販売するための勧誘方針（勧誘の対象となる者や勧誘方法および時間帯に関し配慮すべき事項を含む）を策定し、公表しなければならないことになっています。
イ.「金融サービス提供法」では、お客さまの知識・経験・財産の状況や取引の目的に照らしてふさわしい説明をしなければならない旨は定められていません。
ウ.「金融サービス提供法」では、金融商品販売にあたってそのリスク（市場リスク・信用リスク）に関する重要な事項の説明を怠ったことによりお客さまが損害を被った場合には、金融商品販売業者が損害賠償責任を負うことを定めています。
答え…【イ】イ.「金融サービス提供法」では、お客さまの知識・経験・財産の状況や取引の目的に照らしてふさわしい説明をしなければならない旨（適合性の原則）を定めています。
【１５】募集に関する禁止行為について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 保険料の割引・割戻や金品その他の利益を提供することを約束する行為は、実際に提供をしていなければ、禁止行為に該当しません。
イ. 将来の運用成果について、「確実に〇〇％で運用されます」「満期時には必ず払込額のXX倍になります」と断定的判断を示して保険募集を行う行為は、法律で禁止されています。
ウ. お客さまに対して、不利益となるべき事実を告げずに、既契約を消滅（解約・失効など）させたうえで新規に変額保険の申込みをさせることは、不適正な乗換募集として禁止されています。
答え…【ア】ア. 保険料の割引・割戻や金品その他の利益を提供することはもちろん、それらを約束する行為も、禁止行為に該当します。
【１６】金融の自由化について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア.「銀行窓販」では、保険募集時のさらなる契約者保護を図るため、募集にあたっては弊害防止措置が設けられています。
イ. 金利の自由化により、資金はより高い金利を求めて、「自由金利市場」から「規制金利市場」へ流れるという傾向が強くなりました。
ウ. 金融の自由化により、銀行・証券・信託・生保・損保などの各業態がお互いの業務に乗り入れる傾向が拡大しました。
答え…【イ】イ. 金利の自由化により、資金はより高い金利を求めて、「規制金利市場」から「自由金利市場」へ流れるという傾向が強くなりました。
【「消費者契約法」について】
文中の空欄【１７】に入る最も適切なものを選んでください。「消費者契約法」では、事業者の不適切な勧誘方法によって、お客さまが誤認または困惑して締結した契約の申込みまたはその承諾の意思表示を取り消すことができるのは、お客さまが誤認に気づいたときや困惑の状況から解放されたときなどから原則【１７】以内で、契約締結時から原則５年以内と定めています。
ア.３カ月 イ.６カ月 ウ.１年
答え…ウ.１年
【変額保険から自動延長（定期）保険への変更について】
文中の空欄【１８】に入る最も適切なものを選んでください。変額保険では、保険料払込猶予期間を過ぎても保険料の払い込みがない場合で、所定の解約返戻金があるときは、猶予期間満了日の【１８】から定額の延長（定期）保険に自動変更する取り扱いを行います。
ア.当日 イ.翌日 ウ.属する月の前月末日
答え…イ.翌日
【特別勘定の資産運用について】
文中の空欄【１９】に入る最も適切なものを選んでください。生命保険会社の資産運用については、「【１９】」および「【１９】施行規則」によりその運用方法と割合が定められていますが、特別勘定についてはこの限りではありません。
ア.金融商品取引法 イ.保険法 ウ.保険業法
答え…ウ.保険業法
【積立（運用）期間中の運用益について】
文中の空欄【２０】に入る最も適切なものを選んでください。変額保険や変額個人年金保険の積立（運用）期間中の運用益については、【２０】課税が繰り延べられます。
ア.解約時または保険金や年金等の受取時等まで イ.毎年の事業年度末（決算月）まで ウ.配当金の割当時まで
答え…ア.解約時または保険金や年金等の受取時等まで
【変額保険の剰余金と配当金について】
文中の空欄【２１】～【２５】に入る最も適切なものを選んでください。１. 定額保険の場合、剰余金の利源は、死差益、利差益、費差益のいわゆる「剰余金の３利源」の３つに分類されます。
一方、変額保険の場合、定額保険の【２１】に相当する部分は、変動保険金額の増減に反映されますので、剰余金の利源は【２２】に限られます。２. 剰余金は、定期保険と同様、【２３】に、契約してから【２４】を超えている契約に対し、その所定割合が配当金として割り当てられます。
なお、変額保険には、長期継続契約に割り当てられる【２５】配当はありません。
３. 配当金の引き出しはできません。
４. 配当金のあるタイプ（有配当保険）と、配当金のないタイプ（無配当保険）があります。
＜語群＞
ア.特別 イ.死差益・利差益 ウ.３年 エ.毎年度末の決算日 オ.利差益 カ.通常 キ.死差益・費差益 ク.１年 ケ.毎年の契約応当日 コ.費差益答え…【２１】オ.利差益 【２２】キ.死差益・費差益 【２３】エ.毎年度末の決算日 【２４】ク.１年 【２５】ア.特別
【日本における変額個人年金保険販売について】
文中の空欄【２６】～【３０】に入る最も適切なものを選んでください。１. 長引く超低金利の中で、【２６】金融商品には保守的といわれてきた日本でも、消費者の金融商品に対する意識は大きく変化しました。また、少子高齢化の進展による老後生活保障に対する不安により、【２７】による資産形成ニーズが高まったことを受け、そのような消費者ニーズに対応するために、【２８】から変額個人年金保険の販売が開始されました。
２.「年金を自助努力で準備したい」という人はもちろん、「より有利な形で積極運用したい」「相続対策を今から進めたい」など、さまざまなニーズに応える金融商品として、2002年（平成１４年）１０月の「【２９】」での年金商品解禁から、変額個人年金保険の販売件数は、一時払契約を中心に拡大を続けていましたが、2008年（平成２０年）９月の【３０】などにより金融情勢が不安定となったこと等の影響を受け、その実績は一時期大きく減少しました。以降の販売件数は若干持ち直したものの国内外の経済に不確定要素は多く、株価の急落などに伴う金融商品としてのリスクについて、お客さまへの十分な説明がより一層求められています。
＜語群＞
ア.1986年（昭和６１年） イ.1999年（平成１１年） ウ.オイルショック エ.リーマン・ショック オ.リスク性 カ.安全性 キ.企業責任 ク.自己責任 ケ.銀行窓販 コ.通信販売答え…【２６】オ.リスク性 【２７】ク.自己責任 【２８】イ.1999年（平成１１年） 【２９】ケ.銀行窓販 【３０】エ.リーマン・ショック
【失効と復活について】
【３１】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。失効した変額保険契約を復活する場合、失効後３年以内であれば、告知書を提出し、延滞保険料と生命保険会社所定の延滞利息を払い込むことにより、自動的に元の有効な契約として取り扱われます。
答え…【誤】失効した変額保険契約を復活する場合の手続きの期限は、通常失効後３カ月です。具体的には、告知書を提出し、生命保険会社の承諾を得るとともに、延滞保険料と生命保険会社所定の延滞利息を払い込むなどの手続きが必要です。
【変額保険の契約日について】
【３２】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。変額保険の契約日は、責任開始期の属する月の１日です。
答え…【誤】変額保険の契約日は、責任開始期の属する月の翌月１日です。
【募集上の禁止行為について】
【３３】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。危険職種にあたる職業の人に、加入制限があるので、制限のない他の職種を告知するようにすすめる行為は。「虚偽告知教唆」として、募集上の禁止行為に該当します。
答え…【正】
【変額保険の配当金について】
【３４】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。変額保険の配当金の額は、毎年の決算に応じて変動（増減）し、決算実績によっては０（ゼロ）となる年度もあります。
答え…【正】
【変額個人年金保険の解約について】
【３５】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。一般に変額個人年金保険は、年金支払開始日前の解約は可能ですが、年金支払開始日以降の解約はできません。
答え…【正】
【変額個人年金保険と税について】
【３６】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。契約者と年金受取人が夫である変額個人年金保険契約の場合、夫が毎年受け取る年金は、所得税（雑所得）の課税対象となります。
答え…【正】
【募集上の禁止行為について】
【３７】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。客観的事実にもとづかない事項や数値を表示したり、一般に同じ種類の保険ではないものを、あたかも同じ種類の保険のように比較した資料を使ったり、説明をしたりすることは、「保険業法」などにより禁止されています。
答え…【正】
【クーリング・オフについて】
【３８】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。定額保険と異なり、変額保険は、クーリング・オフは取り扱いません。
答え…【誤】変額保険では、定額保険と同様にクーリング・オフを取り扱います。
【減額について】
【３９】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。変額保険の基本保険金額を一度減額しても、再び元の保険金額に復旧（復帰・復元）することができます。
答え…【誤】変額保険の基本保険金額は一度減額すると、元の保険金額に復旧（復帰・復元）することはできません。
【変額保険の資産運用について】
【４０】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。変額保険は、一般勘定とは別の「特別勘定」を設けてその資産を運用しています。この勘定のことを「ファンド」ということもあります。
答え…【正】
お疲れさまでした。
以上で変額保険販売資格試験の練習問題はすべて終了です！
あなたの試験合格をお祈りしています。
