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【１】変額保険の特別条件付契約について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 特別条件が「保険料の割増」のときの特別保険料（割増保険料）については、特別勘定で運用されます。
イ. 特別条件が「保険金の削減」のときには、変動保険金額も基本保険金額と同じ割合で削減します。
ウ. 定額保険と同様に、被保険者の健康状態によっては他の契約者との公平性を保つために、「保険料の割増」や「保険金の削減」などの特別な条件を付けて契約を引き受ける場合があります。
答え…【ウ】ア. 変額保険の特別条件が「保険料の割増」のときの特別保険料（割増保険料）については、一般勘定で管理されます。
イ. 変額保険の特別条件が「保険金の削減」のときには、削減期間中、契約日からの経過年数に応じて基本保険金額の所定割合を削減しますが、変動保険金額の削減は行いません。
【２】変額保険の契約者貸付について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 契約者貸付を受けた場合と受けなかった場合とでは、支払われる死亡・高度障害保険金や満期保険金の金額が異なります。
イ. 契約者貸付の貸付金には、「保険法」で定められた利率で計算した利息がかかります。
ウ. 契約者貸付を行った場合の貸付金と同額の積立金については、貸付金とその利息が返済されるまでの間、特別勘定資産の運用実績にもとづく計算を行います。
答え…【ア】イ. 変額保険の契約者貸付の貸付金には、生命保険会社所定の利率で計算した利息がかかります。
ウ. 変額保険で契約者貸付を行った場合の貸付金と同額の積立金については、貸付金とその利息が返済されるまでの間、特別勘定資産の運用実績にもとづく計算を行うのではなく、別途生命保険会社所定の利率により運用されます。
【３】変額保険と税について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 契約者（保険料負担者）が夫、被保険者が妻、年金受取人が妻となる変額個人年金保険の場合、妻の年金受給権発生時に、その年金の受給権に対して贈与税が課税されます。
イ. 変額個人年金保険は、定額の個人年金保険と同様に、個人年金保険料控除の対象です。
ウ. 変額保険の高度障害保険金については、定額保険と異なり、被保険者や配偶者等一定の親族が受け取った場合でも課税対象となります。
答え…【ア】イ. 変額個人年金保険は、定額の個人年金保険と異なり、「個人年金保険料控除」ではなく、「一般生命保険料控除」の対象です。
ウ. 変額保険の高度障害保険金については、定額保険と同様に、被保険者や配偶者等一定の親族が受け取る場合は非課税となります。
【４】変額保険の保険料払込猶予期間について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。契約応当日が１０月１日である変額保険（月払契約）の保険料払込猶予期間（払込期月が１０月の場合）は、
ア. １０月１日から１１月３０日までです。
イ. １１月１日から１１月３０日までです。
ウ. １１月１日から１２月３１日までです。
答え…【イ】変額保険の保険料払込猶予期間は、月払、半年払、年払とも払込期月の翌月初日から末日までです。したがって、契約応当日が１０月１日の変額保険（月払契約）の保険料払込猶予期間（払込期月が１０月の場合）は、１１月１日から１１月３０（末）日までとなります。
【５】変額保険から自動延長（定期）保険への変更について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 各種特約が付いた契約の場合、その特約部分は自動延長（定期）保険に変更後も継続します。
イ. 自動延長（定期）保険の保険金額は基本保険金額とし、延長期間は、猶予期間満了時の解約返戻金によって計算します。
ウ. 計算上の延長期間が元契約の残存保険期間または残存保険料払込期間を超えるときは、実際に適用される延長期間を元契約の保険期間満了時または保険料払込期間満了時にとどめ、その満了時まで生存したときは、満了日に生存保険金を支払います。
答え…【ウ】ア. 変額保険を自動延長（定期）保険に変更する際に、各種特約が付いた契約の場合には、その特約部分は変更後消滅します。
イ. 変額保険から自動延長（定期）保険へ変更後の保険金額は保険料払込猶予期間満了時の死亡・高度障害保険金額とし、延長期間も、猶予期間満了時の解約返戻金によって計算します。
【６】お客さま意向の把握と正しい情報提供について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 変額保険の販売に際して、お客さまに必ず確認していただく重要な事項には、「保険金額の増減と基本保険金額（最低保障額）」、「特別勘定の資産運用方針」、「特別勘定資産の評価」等があります。
イ. 契約の申込みを受けるときには、「契約締結前交付書面」「ご契約のしおり‐定款・約款」等を契約者に手渡して重要な事項を説明し、納得していただかなければなりませんが、契約者の受領印の押印等は不要です。
ウ. 決定した保険商品の申込内容が、最終的にお客さま意向に合致したものになっていることをお客さま自身で確認していただくための「意向確認書面」は、契約成立後の情報提供の一環として、保険証券と一緒に契約者に送付するものです。
答え…【ア】イ. 契約の申込みを受けるときには、「契約締結前交付書面」「ご契約のしおり‐定款・約款」等を必ず契約者に手渡して重要な事項を説明し、納得していただいたうえで申込書等の所定の箇所に契約者の受領印の押印等をしていただかなければなりません。
ウ. 「意向確認書面」は、お客さまが保険加入を決断し、契約の申込みをいただく際に、事前の意向把握や提案内容の説明・修正等を通じて決定した保険商品の申込内容が、最終的にお客さま意向に合致したものになっていることを、お客さま自身で確認していただくためのものです。
お客さま意向を確認した後、ただちに意向確認書面をお客さまに交付するとともに、その控えを生命保険会社に保存します。
【７】変額保険の保険料の払い込み等について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 払込方法（経路）については、定額保険と同様に、口座振替扱、団体扱、集金扱などを取り扱います。
イ. 払込方法（回数）については、月払、半年払、年払の３種類で、一時払や前納は、取り扱いません。
ウ. 保険期間の変更は取り扱いませんが、保険料払込期間の変更は取り扱います。
答え…【ア】イ. 変額保険の払込方法（回数）については、定額保険と同様に月払、半年払、年払および一時払の４種類があり、前納も取り扱います。
ウ. 変額保険の場合、保険期間・保険料払込期間の変更は取り扱いません。
【８】解約と減額について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 基本保険金額を減額する場合には、同じ割合で変動保険金額も減額されます。また、変動保険金額のみの減額も取り扱うことができます。
イ. 解約請求日は、本社（本店）または支社で解約請求書を受け付けた日です。
ウ. 変額保険の解約返戻金は、基本保険金額分および変動保険金額分のそれぞれについて計算した金額の合計額であり、その変動保険金額分については、保険料払込年月数などにより計算した金額となります。
答え…【イ】ア. 変動保険金額のみの減額はできません。
ウ. 解約返戻金を計算する際、変動保険金額分については、解約請求日の積立金額から、基本保険金を支払うために必要な金額を控除した金額となります。
（注）保険料払込年月数などにより計算した金額となるのは、基本保険金額分です。
【９】販売資格と販売資格者の役割について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 変額保険の販売に携わる人には、定額保険の募集に必要な知識に加えて、変額保険の特徴や仕組みはもとより、金融面や現在の経済情勢などについてもより深い知識が必要となります。
イ. 変額保険の販売にあたっては、特に株式・債券を中心とした資産運用が行われ、その成果およびリスクが直接契約者に帰属する点は定額保険と大きく異なるため、お客さまに十分説明し納得していただかなければなりません。
ウ. 変額保険では、長期的な収益性を追求する資産運用を原則としていますが、お客さまにはその運用実績については、短期的に判断していただくことが重要です。
答え…【ウ】ウ. 変額保険では、長期的な収益性を追求する資産運用を原則としており、お客さまにはその運用実績についても長期的に判断していただくことが重要です。
【１０】変額保険・定額保険の資産運用について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 変額保険と定額保険では、それぞれの資産を明確に区分して運用および経理を行う必要があります。
イ.「特別勘定資産」からの利益および損失は、原則として、変額保険契約に割り当てますが、利益が所定の水準を上回った場合にはその超過分を他の種類の保険契約に割り当てることができます。
ウ. 定額保険は、運用実績が予定利率を下回った場合にも給付は保証されており、運用リスクは生命保険会社が負担しています。
答え…【イ】イ.「特別勘定資産」からの利益および損失は、原則として、変額保険契約のみに割り当てられ、他の種類の保険契約に割り当てられることはありません。
【１１】変額保険の販売の背景について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア.「銀行窓販」では、保険商品の複雑性・特殊性や銀行等の業務の特性から、保険募集時のさらなる契約者保護を図るため、募集にあたっては弊害防止措置が設けられています。
イ. 金融の自由化やお客さまのニーズの多様化などを背景として変額保険に対するニーズが高まり、お客さまの信頼と期待に応えていくために、国民生活審議会において変額保険開発の必要性が答申され、、1986年（昭和６１年）１０月から変額保険が発売されました。
ウ.「銀行窓販」では、2007年（平成１９年）１２月からは、すべての保険商品の販売が解禁されています。
答え…【イ】イ. 金融の自由化やお客さまのニーズの多様化などを背景として変額保険に対するニーズが高まり、お客さまの信頼と期待に応えていくために、保険審議会において変額保険開発の必要性が答申され、、1986年（昭和６１年）１０月から変額保険が発売されました。
(注)保険審議会は、現在の金融審議会（内閣総理大臣、金融庁長官、財務大臣の諮問機関）。
【１２】変額保険と定額保険の資産運用について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 変額保険の資産運用に際しては、有価証券を中心に運用を行い、その売買差益のみによる利回りを追求します。
イ. 変額保険は、経済情勢や運用実績によっては高い収益を得ることができます（ハイリターン）が、株価の下落や為替の変動などにより、満期保険金額が基本保険金額（あるいは既払込保険料）を下回る等の損失を被ることもあります（ハイリスク）。
ウ. 定額保険は、一定額の給付を保障するため、資産運用に際しては利息・配当金収入を中心とし、安全性が重視されています。
答え…【ア】ア. 変額保険の資産運用に際しては、有価証券を中心に運用を行い、その評価差益・売買差益まで含めた総合的な利回りを追求します。
【１３】保険金の変動について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 変額保険の変動保険金額は、契約ごとに毎月末時点で計算した積立金と、基本保険金額にもとづく予定責任準備金との差額（超過資産）によって計算されています。
イ. 変額保険の変動保険金額は特別勘定資産の運用実績により、翌月末日に反映されます。
ウ. 変額保険の死亡・高度障害保険金額は、「基本保険金額＋支払事由発生日の属する月の変動保険金額」となります。
答え…【イ】イ. 変額保険の変動保険金額は、契約ごとに毎月末時点で計算した積立金と、基本保険金額にもとづく予定責任準備金との差額（超過資産）によって計算され、翌月１日（月単位の契約応当日）に反映されます。
【１４】募集上の禁止・留意事項について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 被保険者（または契約者）が生命保険会社に告知を行うにあたって、虚偽のことを告げるようにすすめたり、事実を告げるのを妨げたり、事実を告げないようにすすめたりすることは、「告知義務違反をすすめる行為」として禁止されています。
イ.「もし満期保険金額がお客さまの払込保険料を下回った場合には、そのマイナス分は補償します」と言ってすすめることは、「損失を被った場合に責任を負うことを約束する行為」として禁止されています。
ウ. 複数の特別勘定がある商品については、お客さまが選択したすべての特別勘定について書面等にて情報開示することは複雑となるので、お客さまには重要な特別勘定についてのみ情報開示すればよいことになっています。
答え…【ウ】ウ. 複数の特別勘定がある商品については、お客さまが選択したすべての特別勘定について書面の交付またはこれに代替する電磁的方法による提供によって情報開示することが必要です。
【１５】金融の自由化について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 金利の自由化の一方で、銀行・証券・信託・生保・損保などの各業態がお互いの業務に乗り入れる傾向がなくなり、分業化が進みました。
イ. 金利の自由化に関しては、国債の大量発行や金融の国際化により、公社債市場や海外市場といった自由金利市場が拡大しました。
ウ.「銀行窓販」の拡大を機に、現在では、多くの銀行や証券会社等で、個人年金保険（定額・変額）を中心に生命保険商品の販売が行われています。
答え…【ア】ア. 金利の自由化が進む一方で業務の多様化も進みました。以前が分業主義で銀行・証券・信託・生保・損保などと区分されていましたが、銀行などによる公共債の売買や証券会社による預金類似商品の取り扱いなど、お互いの業務に乗り入れる傾向が拡大しました。
【１６】変額保険の最低保証について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 変額保険（有期型）の満期保険金については、必ず最低保証があります。
イ. 変額保険の解約返戻金については、一般に最低保証はありません。
ウ. 実際に支払われる変額保険の死亡・高度障害保険金額は、予定利率を超える運用実績により変動保険金額がプラスとなった場合は基本保険金額を上回ります。
答え…【ア】ア. 変額保険（有期型）の満期保険金については、一般に特別勘定資産の運用実績によって変動保険金額がマイナスになった場合の最低保証はありません。
【「消費者契約法」について】
文中の空欄【１７】に入る最も適切なものを選んでください。「消費者契約法」では、事業者の不適切な勧誘方法によって、お客さまが誤認または困惑して締結した契約の申込みまたはその承諾の意思表示を取り消すことができるのは、お客さまが誤認に気づいたときや困惑の状況から解放されたときなどから原則【１７】以内で、契約締結時から原則５年以内と定めています。
ア.３カ月 イ.６カ月 ウ.１年
答え…ウ.１年
【変額個人年金保険の積立金について】
文中の空欄【１８】に入る最も適切なものを選んでください。変額個人年金保険の積立金は、通常、契約後から年金支払開始までの期間中、契約者が選択した特別勘定の運用実績にもとづき変動し、年金額は年金支払開始日【１８】の積立金（年金原資）によって、年金開始時点に確定します。
ア.前日 イ.翌日 ウ.の属する月の末日
答え…ア.前日
【募集に関する禁止行為について】
文中の空欄【１９】に入る最も適切なものを選んでください。保険料の割引・割戻や金品その他の利益を提供したり、提供することを約束したりする行為は【１９】に該当し、保険業法などにより禁止されています。
ア.威迫、業務上の地位の不当利用 イ.不適正な乗換募集 ウ.特別の利益の提供
答え…ウ.特別の利益の提供
【変額保険の剰余金と配当金について】
文中の空欄【２０】に入る最も適切なものを選んでください。変額保険の剰余金は、毎年度末の決算日に、契約してから【２０】を超えている契約に対し、その所定割合が配当金として割り当てられます。
ア.６カ月 イ.１年 ウ.３年
答え…イ.１年
【変額保険から定額保険への変更について】
文中の空欄【２１】～【２５】に入る最も適切なものを選んでください。変額保険から定額保険への変更は、変額保険の契約日から起算して【２１】以内に限り認められ、変更後は、【２２】から基本保険金額と同額の定額保険に加入していたものとして取り扱います。
定額保険の長期継続契約に割り当てられる【２３】は、変額保険加入時の契約日が起算点となります。変更後の定額保険の効力は、生命保険会社所定の変更請求書類を生命保険会社が【２４】から生じます。
なお、定額保険へ変更後、再び変額保険に復旧（復帰・復元）する【２５】。
＜語群＞
ア.３カ月 イ.６カ月 ウ.定額保険への変更申込日 エ.変額保険の契約当初 オ.通常配当金 カ.取り扱いはできません キ.特別配当金 ク.受け付けた日の翌日 ケ.受け付けた日 コ.取り扱いはできます答え…【２１】ア.３カ月 【２２】エ.変額保険の契約当初 【２３】キ.特別配当金 【２４】ケ.受け付けた日 【２５】カ.取り扱いはできません
【変額保険の仕組みについて】
文中の空欄【２６】～【３０】に入る最も適切なものを選んでください。１. 変額保険とは、お客さまの保険にかかわる資産を主に株式や債券などの【２６】に投資し、その資産の【２７】に応じて保険金額などが変動する生命保険のことをいいます。
２. 変額保険は、経済情勢や運用実績によっては高い収益を得ることができます。反面、株価の下落や為替の変動などにより、満期保険金額が【２８】を下回る等の損失を被ることもあります。
３. 変額保険は、資産運用の結果が保険金額などに直接反映されることから、責任（リスク負担）は【２９】に帰属することになります。これを「【３０】」といいます。
＜語群＞
ア.不動産 イ.有価証券 ウ.評価額 エ.運用実績 オ.基本保険金額 カ.積立金 キ.契約者 ク.保険会社 ケ.連帯責任原則 コ.自己責任原則答え…【２６】イ.有価証券 【２７】エ.運用実績 【２８】オ.基本保険金額 【２９】キ.契約者 【３０】コ.自己責任原則
【変額個人年金保険の解約について】
【３１】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。一般に変額個人年金保険は、年金支払開始日前の解約は可能ですが、年金支払開始日以降の解約はできません。
答え…【正】
【変額保険の発売時期について】
【３２】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。金融の自由化やお客さまのニーズの多様化などを背景として変額保険に対するニーズが高まり、1986年（昭和６１年）に変額保険と変額個人年金保険が同時に発売されました。
答え…【誤】金融の自由化やお客さまのニーズの多様化などを背景として変額保険に対するニーズが高まり、1986年（昭和６１年）に変額保険が、1999年（平成１１年）には変額個人年金保険が発売されました。
【特約保険料について】
【３３】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。変額保険に定期保険特約および災害・疾病関係特約などを付加する場合の特約保険料は、特別勘定で運用されます。
答え…【誤】変額保険に定期保険特約および災害・疾病関係特約などを付加する場合の特約保険料は、一般勘定で管理されます。
【金融サービスの提供及び利用環境の整備等に関する法律（金融サービス提供法）について】
【３４】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。金融サービス提供法の対象となる金融商品販売業者には、保険代理店は含まれません。
答え…【誤】金融サービス提供法の対象となる金融商品販売業者には、保険代理店も含まれます。
【変額個人年金保険の仕組みについて】
【３５】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。変額個人年金保険では、運用対象の異なる複数の特別勘定の中から契約者が選択するタイプの場合、契約者は契約後も生命保険会社所定の範囲内で他の特別勘定への変更や、複数の各特別勘定に繰り入れる資金の比率を指定・変更することができます。
答え…【正】
【特別勘定資産について】
【３６】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。特別勘定資産は、契約者間の公平性を守る観点から、毎日評価替えを行い、その実績は毎月１回、翌月１日にまとめて積立金に反映されます。
答え…【誤】特別勘定資産は、契約者間の公平性を守る観点から、毎日評価替えを行い、その実績が毎日積立金に反映されます。
【変額保険と税について】
【３７】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。契約者（保険料負担者）が夫、被保険者が妻、保険金受取人が子の変額保険契約で、妻の死亡により子が死亡保険金を受け取った場合は、相続税の課税対象となります。
答え…【誤】契約者（保険料負担者）が夫、被保険者が妻、保険金受取人が子の変額保険契約で、妻の死亡により子が死亡保険金を受け取った場合は、贈与税の課税対象となります。
【解約返戻金の計算について】
【３８】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。解約返戻金を計算する際、変動保険金額分については、解約請求日の予定責任準備金から、基本保険金を支払うために必要な金額を控除した金額になります。
答え…【誤】解約返戻金を計算する際、変動保険金額分については、解約請求日の積立金額から、基本保険金を支払うために必要な金額を控除した金額になります。
【「犯罪収益移転防止法」について】
【３９】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。「犯罪収益移転防止法」において取引時確認が必要となるのは、満期保険金・年金・解約返戻金支払等の取引発生時や、200万円を超える大口現金取引時に限定されています。また、お客さまが法人の場合は、その法人と法人の代表者の双方の取引時確認が必要となります。
答え…【誤】問題文の事例以外に、生命保険契約の締結、契約者貸付、契約者変更等の手続き時等の際にも取引時確認が必要となります。また、お客さまが法人の場合はその法人と、実際に手続きをする担当者双方の取引時確認が必要です。
【募集上の禁止・留意事項について】
【４０】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。特定の生命保険会社の信用・支払能力などに関してその劣っている点を不当に強調することは、「誹謗・中傷」として禁止されています。
答え…【正】
