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【１】外貨建生命保険発売の背景について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険は、円建ての生命保険よりも予定利率を高く設定することができないため、その分、返戻率等も低くなります。
イ. 生命保険会社の責任準備金の多くは日本国債によって運用されていますが、日本国債の利回りが下がったことで、保険料計算に使用する生命保険商品の予定利率等も下げざるをえなくなり、その結果、多くの保険商品の返戻率等が低下することとなりました。
ウ. 生命保険会社は、保険金などの支払いに備えて積み立てているお金（主に責任準備金）を運用することで、予定事業費率に見合った収益を確保しています。
答え…【イ】ア. 外貨建生命保険は、円建ての生命保険よりも予定利率を高く設定することができるため、その分、返戻率等も高くなります。
ウ. 生命保険会社は、保険金などの支払いに備えて積み立てているお金（主に責任準備金）を運用することで、予定利率に見合った収益を確保しています。
【２】外貨建生命保険発売の背景について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 2016年（平成２８年）の金融緩和政策によって日銀が日本国債を高い価格で大量に買うようになったため、流通市場における日本国債の価格は下がりました。一方、すでに発行された日本国債の利子（クーポン）は満期まで定額なので、日本国債の利回りは上がりました。
イ. 日本の長期金利は、最も直近に発行された２０年物国債の利率が指標となっています。新たに発行される国債の利率も、流通市場で取引されている日本国債の利回りを参考に決められます。
ウ. 生命保険会社は、保険金などの支払いに備えて積み立てているお金（主に責任準備金）を運用することで、予定利率等に見合った収益を確保しています。
答え…【ウ】ア. 2016年（平成２８年）の金融緩和政策によって日銀が日本国債を高い価格で大量に買うようになったため、流通市場における日本国債の価格は上がりました。一方、すでに発行された日本国債の利子（クーポン）は満期まで定額なので、日本国債の利回りは下がりました。
イ. 日本の長期金利は、最も直近に発行された１０年物国債の利率が指標となっています。新たに発行される国債の利率も、流通市場で取引されている日本国債の利回りを参考に決められます。
【３】募集上の留意事項等について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 特定保険契約について広告等による情報提供を行う場合には、商号、名称または氏名などについて、お客さまが誤解しないよう明確かつ正確な表示をしなければなりません。
イ. 金融商品取引法では、お客さまを「特定投資家（プロ）」と「一般投資家（アマ）」に区分しています。生命保険募集人においてもお客さまを「特定投資家」と「一般投資家」に区分し、適切な取り扱いを行います。
ウ. 外貨建生命保険は、クーリング・オフ制度の対象となります。クーリング・オフの申し出をした場合の返還金は、保険会社に保険料として払い込んだ通貨にかかわらず円で支払われます。
答え…【ア】イ. 金融商品取引法では、お客さまを「特定投資家（プロ）」と「一般投資家（アマ）」に区分しています。一般に生命保険募集人は、お客さまを「特定投資家」と「一般投資家」に区分しないので、手続き内容に違いはありません。
ウ. 外貨建生命保険は、クーリング・オフ制度の対象となります。クーリング・オフの申し出をした場合の返還金は、保険会社に保険料として払い込んだ通貨で支払われます。
【４】外貨について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 私たちが日ごろ使っているお金には、「商品やサービスの価値を表す」「価値を保存する」「流通して商品やサービスと交換する」という３つの機能があります。
イ. 日本以外の国の通貨のことを外貨といいますが、外貨は日本の通貨と異なる仕組みで発行・運用されています。
ウ. 貿易取引に使用されるだけでなく、信用力が高く市場規模のある通貨のことを、「主要通貨」といいます。具体的には、アメリカの米ドルやＥＵ諸国のユーロが主要通貨であり、イギリスの英ポンドや中国の人民元は主要通貨ではありません。
答え…【ア】イ. 日本以外の国の通貨のことを外貨といいますが、外貨も日本の通貨と同じ仕組みで発行・運用されています。
ウ. 貿易取引に使用されるだけでなく、信用力が高く市場規模のある通貨のことを、「主要通貨」といいます。具体的には、アメリカの米ドルやＥＵ諸国のユーロ、日本の円、イギリスの英ポンド、中国の人民元、オーストラリアの豪ドル、カナダのカナダドルなどが国際的な主要通貨として扱われています。
【５】金融商品のリスクについて
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 信用変動リスクとは、市場の変動によって損益が増減する可能性があるというリスクです。
イ. 価格変動リスクとは、為替変動リスクのうち、外国為替相場の変動によって損益が増減する可能性があるというリスクです。
ウ. 流動性リスクとは必要なときに、すぐに換金・売却できない可能性があるというリスクです。
答え…【ウ】ア. 価格変動リスクとは、市場の変動によって損益が増減する可能性があるというリスクです。
イ. 為替変動リスクとは、価格変動リスクのうち、外国為替相場の変動によって損益が増減する可能性があるというリスクです。
【６】外貨建生命保険の種類について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 変額個人年金保険は、一般勘定で保険料の全額を運用することで、運用実績に応じて年金原資が増減します。
イ. 変額保険（有期型）は変額養老保険ともいい、資産は特別勘定で運用され、運用実績に応じて保障額が変動します。死亡・高度障害保険金額、満期保険金額について、契約時の保険金額（基本保険金額）が保証されています。
ウ. 定額個人年金保険は、契約時に定めた利率（予定利率等）をもとに一定の年齢から年金が支払われます。
答え…【ウ】ア. 変額個人年金保険は、特別勘定で保険料の全額または一部を運用することで、運用実績に応じて年金原資が増減します。
イ. 変額保険（有期型）は変額養老保険ともいい、資産は特別勘定で運用され、運用実績に応じて保障額が変動します。死亡・高度障害保険金額については契約時の保険金額（基本保険金額）が保証されていますが、満期保険金額については保証されていません。
【７】募集上の禁止事項・留意事項について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険の締結にあたり、お客さまへの利益提供や損失が生じた場合の補てん等を約束することなどは、義務ではありませんが推奨されています。
イ. お客さまに対して威圧的な態度や乱暴な言葉を使って困惑させて保険加入を迫ったり、お客さまが「帰ってほしい」と言っているにもかかわらず「加入するまで帰りません」と言ってお客さまに加入を迫ることは禁止されています。
ウ. 募集人はお客さまに対して、将来の為替リスクを予測したり、第１回保険料に充当する円を外貨に交換する時期や金額を示唆するなどのサービスに努めなければなりません。
答え…【イ】ア. 外貨建生命保険の締結にあたり、お客さまへの利益提供や損失が生じた場合の補てん等を約束することなどは、禁止されています。
ウ. 募集人はお客さまに対して、将来の為替リスクを予測したり、第１回保険料に充当する円を外貨に交換する時期や金額を示唆するなどの行為をすることは禁止されています。
【８】外貨建生命保険のコンプライアンスについて
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険は保険業法上の「特別保険契約」にあたり、金融サービス提供法の一部をあてはめた販売ルールを守ることが義務付けられています。
イ. 2007年（平成19年）９月30日からは、債券・株式・投資信託・デリバティブ取引などの金融商品を幅広く対象とした包括的・横断的な利用者保護法制として金融サービス提供法が施行されました。
ウ. 外貨建生命保険の販売に携わる人には、外貨建生命保険の特徴や仕組みはもとより、金融面や経済情勢などの国際的な視点や、苦情事例に関するより深い知識が必要となります。
答え…【ウ】ア. 外貨建生命保険は保険業法上の「特定保険契約」にあたり、金融商品取引法の一部をあてはめた販売ルールを守ることが義務付けられています。
イ. 2007年（平成19年）９月30日からは、債券・株式・投資信託・デリバティブ取引などの金融商品を幅広く対象とした包括的・横断的な利用者保護法制として金融商品取引法が施行されました。
【９】外貨建生命保険の払い方について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 一時払とは、保険契約時に保険料を一括して払い込むタイプのことです。
イ. 平準払とは、保険料を年払、月払など分割して払い込むタイプのことです。
ウ. 平準払において円で入金する場合、為替変動の影響を受けやすくなります。
答え…【ウ】ウ. 平準払において円で入金する場合、為替変動の影響を低く抑えることができます。
【１０】為替相場の変動要因について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 国内景気がよくなると、海外投資家が日本へ投資するために日本円の需要が高まり、円高になる傾向があります。
イ. 日本の金利に比べて外国の金利が高くなると、日本で運用するよりも金利の高い国で運用した方が多くの利息を得られるため、日本の金融商品から外国の金融商品へ資金がシフトし、円安になる傾向があります。
ウ. 輸出と輸入のバランスにおいて日本の貿易収支が黒字基調の場合は、外貨に対する需要が高まり、円安になる傾向があります。
答え…【ウ】ウ. 輸出と輸入のバランスにおいて日本の貿易収支が黒字基調の場合は、円に対する需要が高まり、円高になる傾向があります。
【１１】外貨建生命保険の税金について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険の満期保険金を受け取り、所得税・住民税の対象となるとき、一時払養老保険等で保険期間等が５年以下のものは、金融類似商品としてその差益に対し、一律２０％の税率による源泉分離課税が適用されます。
イ. 外貨建生命保険の満期保険金を外貨で受け取った場合、所得税・住民税の対象となるときは、原則として満期日のＴＴＢを円換算時の為替レートとして使用します。
ウ. 外貨建生命保険の死亡保険金に相続税が課税される場合、死亡保険金受取人が相続人であったときには、「500万円×法定相続人の数」が非課税となります。
答え…【イ】イ. 外貨建生命保険の満期保険金を外貨で受け取った場合、所得税・住民税の対象となるときは、原則として満期日のＴＴＭを円換算時の為替レートとして使用します。
【１２】外貨建生命保険に関する留意事項について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 保険金や年金などを受け取る際には、所得税等が課税される場合があります。どのような場合に課税されるかについて十分に説明する必要があります。
イ. 外貨建生命保険を募集する際には、その商品がお客さま意向に沿った商品であることが必要です。外貨建生命保険はリスクのある商品であり、お客さま意向の内容により、許容できるリスクの範囲についてお客さまに確認する必要があります。
ウ. クーリング・オフについては、契約締結前交付書面をお読みいただくよう伝え、誤解を避けるため取扱者による説明は行いません。
答え…【ウ】ウ. クーリング・オフについては、契約締結前交付書面を用いて、起算日、期限日、申し出の具体的な方法（書面による申し出）について説明する必要があります。
【１３】主な投資性金融商品について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 債券の発行体が破綻した場合などは、債券が償還されないおそれがあります。
イ. 投資信託は、多くの投資家から集めたお金を、専門の機関が公社債や株式、不動産等に投資し、利益を投資家に分配するものです。投資信託の取引には、手数料等の費用はかかりません。
ウ. 株式は、株式会社が発行する株式を購入して株主となり、配当を受け取ったり（インカム・ゲイン）、買った値段よりも高く売って売却益を得たり（キャピタル・ゲイン）するものです。株式の取引には、諸費用がかかります（売買手数料、口座管理手数料など）。
答え…【イ】イ. 投資信託は、多くの投資家から集めたお金を、専門の機関が公社債や株式、不動産等に投資し、利益を投資家に分配するものです。投資信託の取引には、諸費用がかかります（販売手数料、信託報酬など）。
【１４】主な投資性金融商品について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 外国株式とは、外国企業が発行する株式のことです。日本の証券会社で外国証券取引口座を開設することにより、外国株式の取引を行うことができます。外国株式の場合、株価自体が変動するリスクに為替リスクも加わります。
イ. ＥＴＦ（上場株式投資信託）とは、ある特定の指標に連動する運用を行う投資信託のことで、株式と同様に証券取引所に上場されています。海外の証券取引所に上場されているＥＴＦは、海外ＥＴＦと呼ばれます。
ウ. 投資信託は、株式・債券・ＲＥＩＴ（不動産投資信託）などを投資対象としています。投資信託の運用成果は、日々の市場環境などによって変動しますが、元本が保証されています。
答え…【ウ】ウ. 投資信託は、株式・債券・ＲＥＩＴ（不動産投資信託）などを投資対象としています。投資信託の運用成果は、日々の市場環境などによって変動するので、元本が保証されているわけではありません。
【１５】外貨預金と外国債券について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 外国債券のリスクの一つが、債券の発行体が利子や元本を支払えなくなる信用リスクです。利子や元本の支払いが心配な場合、信用リスクは高くなり、逆にあまり心配する必要がない場合、信用リスクは低くなります。
イ. 外貨預金の満期時に円高になっていた場合は外貨を円に換えて元利金を受け取り（為替差益を享受する）、円安になっていた場合は外貨のまま元利金を据え置くという取り扱いを円転特約といいます。円転特約を付加することにより為替リスクを避けることができ、外貨建生命保険における保険金の据え置きと同じような効果が期待できます。
ウ. 海外の国や企業（発行体）が資金調達のために発行する債券のことを、外国債券といいます。
答え…【イ】イ. 外貨預金の満期時に円安になっていた場合は外貨を円に換えて元利金を受け取り（為替差益を享受する）、円高になっていた場合は外貨のまま元利金を据え置くという取り扱いを円転特約といいます。円転特約を付加することにより為替リスクを避けることができ、外貨建生命保険における保険金の据え置きと同じような効果が期待できます。
【１６】外貨建生命保険の注意すべきポイントについて
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険では、死亡保障に備えるための費用・積立利率を保証するための費用、新契約の締結に必要な費用、保険契約の維持に必要な費用、運用債券の債務不履行に備えるための費用などがかかります。
イ. 外貨建生命保険では、為替手数料や解約控除の他、「保険契約関係費用」「年金管理費」「外貨による契約締結に関して必要となる費用」のような費用をお客さまに負担していただきます。
ウ. 外貨建生命保険で年金を支払うタイプの商品の場合、年金開始日以後に責任準備金から控除される費用はありません。
答え…【ウ】ウ. 外貨建生命保険で年金を支払うタイプの商品の場合、年金開始日以後、年金を維持・管理するための費用を責任準備金から控除します。
【外貨建生命保険の販売資格について】
文中の空欄【１７】に入る最も適切なものを選んでください。外貨建生命保険の販売にあたって、「外貨建保険販売資格試験」が設けられています。外貨建保険の販売資格を得るためには、一定の要件を満たす生命保険募集人が「外貨建保険販売資格試験」に合格し、【１７】に登録されることが必要です。
ア.生命保険協会 イ.内閣総理大臣 ウ.所属生命保険会社
答え…ア.生命保険協会
【外貨建生命保険のポイントについて】
文中の空欄【１８】に入る最も適切なものを選んでください。為替リスクは、保険料を払い込んだ時点と保険金等を受け取った時点の為替レートの差から生じますが、円ではなく【１８】で保険料を払い込んだり、【１８】で保険金等を受け取ったりすることで、為替変動の影響を避けることができます。
ア.主要通貨 イ.運用通貨 ウ.基軸通貨
答え…イ.運用通貨
【外貨について】
文中の空欄【１９】に入る最も適切なものを選んでください。世界の通貨取引高のうち、全体の４割以上を米ドルが占めています。このように国際通貨の中で中心的な役割を果たしている通貨を【１９】といいます。
ア.主要通貨 イ.運用通貨 ウ.基軸通貨
答え…ウ.基軸通貨
「基軸通貨」と「主要通貨」は意味合いがとても似ていて、特に間違えやすいので注意しましょう。
★貿易取引に使用されるだけでなく、信用力が高く市場規模のある通貨のことを、「主要通貨」といいます。
★国際通貨の中で中心的な役割を果たしている通貨を「基軸通貨」といいます。
「貿易取引に使用されるだけではなく」「信用力が高い」「市場規模のある」というワードなら「主要通貨」、
「国際通貨の中で中心的な役割」というワードなら「基軸通貨」と機械的におぼえてしまったほうがラクかもしれません。
【為替レートについて】
文中の空欄【２０】に入る最も適切なものを選んでください。【２０】とは、銀行からみてお客さまに外貨を売る為替レートです。
ア.ＴＴＳ イ.ＴＴＢ ウ.ＴＴＭ
答え…ア.ＴＴＳ
ＴＴＳ⇒銀行からみてお客さまに外貨を売る＝ＳＥＬＬ
ＴＴＢ⇒銀行からみてお客さまから外貨を買う＝ＢＵＹ
【適合性の確認事項について】
文中の空欄【２１】～【２５】に入る最も適切なものを選んでください。適合性の確認においては、以下の事項等について確認し、商品内容・【２１】等を説明して適合性を確認します。各生命保険会社や代理店が定めるルールに従い、所定の書類に記入したり端末に入力したりすることが必要です。
・生年月日
・【２２】
・金融資産・収入等の財産の状況
・【２３】（過去のリスク性商品の購入経験や、購入している場合の種類）
・保険料の払い込みにあてる予定の原資（既契約金融商品の満期金や【２４】の場合は、その種類）
・保険契約を締結する【２５】・目的＜語群＞
ア.所属保険会社 イ.件数 ウ.リスク エ.生命保険加入経験 オ.氏名 カ.解約返戻金 キ.職業 ク.動機 ケ.死亡保険金 コ.投資経験答え…【２１】ウ.リスク 【２２】キ.職業 【２３】コ.投資経験 【２４】カ.解約返戻金 【２５】ク.動機
【外貨建生命保険に関する苦情調査の結果について】
文中の空欄【２６】～【３０】に入る最も適切なものを選んでください。銀行等代理店が販売する外貨建生命保険に関する苦情件数は、調査を開始した2012年（平成24年）以降、一貫して増加していましたが、2020年（令和２年）には減少に転じ、2021年（令和３年）には1,375件と、調査開始時に比べ約【２６】倍となっています。
苦情の主な原因は「説明不十分」で、その割合は【２７】を占めています。また、この「説明不十分」のうち、【２８】にかかる内容が４分の１程度を占めています。
苦情の件数を保険契約者の年齢別にみてみると、【２９】歳代以上が圧倒的に多く、さらに80歳以上では本人以外の親族等からの苦情が突出しています。
ここから考えられることは、募集の際に十分な説明が行われていないケースだけでなく、正しく説明していたとしても、お客さまにご理解・納得いただけていないケースが多くあるということです。
これらは、銀行等に所属する生命保険募集人以外においても、同様に発生しています。外貨建生命保険の募集にあたっては、【３０】の定める資料を使用して、形式的な説明だけにとどまらず、お客さまに十分ご理解いただき、納得のうえでご契約いただくことが重要です。
＜語群＞
ア.２ イ.４ ウ.元本割れリスク エ.高齢者対応 オ.78% カ.44% キ.40 ク.60 ケ.消費者庁 コ.生命保険会社答え…【２６】ア.２ 【２７】カ.44% 【２８】ウ.元本割れリスク 【２９】ク.60 【３０】コ.生命保険会社
【ＭＶＡについて】
【３１】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。ＭＶＡが適用される契約では、市場金利に変動がない場合でも、債券を売却するための費用等を踏まえ、その分を割り引く調整を行うため、解約返戻金額にマイナスの影響があります。
答え…【正】
【日本の経済環境について】
【３２】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。通貨（円）の供給量を増やしつつ金利を下げ、企業や個人が銀行等からお金を借りやすくする環境を整えて景気を刺激しようとするのが金融緩和政策です。
答え…【正】
【保険料の払い方（一時払）について】
【３３】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。一時払とは、保険契約時に保険料を一括して払い込むタイプのことです。退職金や余裕資金、金融商品の満期金など、まとまった資金の運用に適しています。
答え…【正】
【外国為替市場と為替レートについて】
【３４】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。外貨建金融商品の取引で用いる「為替レート」は、対顧客市場で取引されている相場を基準に定められます。
答え…【誤】外貨建金融商品の取引で用いる「為替レート」は、銀行間のインターバンク市場で取引されている相場を基準に定められます。
【募集上の禁止事項・留意事項等について】
【３５】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。特定保険契約の締結にあたり、お客さまへの利益提供や損失が生じた場合の補てん等を約束することなどの行為は通常の営業努力の範囲内として認められています。
答え…【誤】特定保険契約の締結にあたり、お客さまへの利益提供や損失が生じた場合の補てん等を約束することなどの行為は禁止されています。
【為替相場について】
【３６】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。為替相場は「ファンダメンタルズ」の他、各国の政治、経済状況や地政学リスク（戦争や紛争など）などによっても影響を受けます。
答え…【正】
【募集上の禁止事項・留意事項について】
【３７】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。保険募集を行った者以外の者が保険契約申込みの受付後に高齢のお客さまに電話等を行い、お客さま意向に沿った商品内容であることをあらためて確認することが望ましいといえます。
答え…【正】
【リスクについて】
【３８】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。外貨建金融商品は、円建金融商品のリスク特性に為替リスクが加わります。そのため、円建債券と外貨建債券を比較すると、為替リスクがある分、外貨建債券の方がリスクが高いと考えることもできます。
答え…【正】
【市場金利と債券価格の変動について】
【３９】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。市場金利が低下すると、現在保有している債券の価格が低下します。逆に、市場金利が上昇すると、保有している債券は価格が上昇します。
答え…【誤】市場金利が低下すると、現在保有している債券は相対的に金利が高くなるため、魅力が上がり、その結果、債券の価格が上昇します。逆に、市場金利が上昇すると、保有している債券は価格が下落します。
【外貨建生命保険の契約後のアフターフォローについて】
【４０】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。生命保険募集人は、「契約募集時」「契約期間中」「請求受付・案内時」の各段階において、適時・適切に情報提供を行います。
答え…【正】
以上で外貨建保険販売資格試験の練習問題はすべて終了です。
これまでの勉強おつかれさまでした。
あなたの合格を心よりお祈りしてます。
本番も頑張ってくださいね。
