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【１】外貨について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 一般的に、円安になると輸入品の価格が上がります。また、原油価格が上がり、ガソリン・灯油・電気・ガス代が全体的に上がります。
イ. 一般的に、円安になると輸出型企業は海外市場での価格が上昇して商品が売れにくくなり、収益減少の要因となります。その逆に円高は、輸出企業では収益増加の要因、輸入企業では収益減少の圧力となりえます。
ウ. 一般的に、円安になると外国製品を安く買うことができるため食品や日用品などの物価が下がります。また、企業活動への影響は一概にはいえないものの、円安になると原材料を海外から購入している企業のコストが低下して収益増加の要因となります。
答え…【ア】イ. 一般的に、円高になると輸出型企業は海外市場での価格が上昇して商品が売れにくくなり、収益減少の要因となります。その逆に円安は、輸出企業では収益増加の要因、輸入企業では収益減少の圧力となりえます。
ウ. 一般的に、円高になると外国製品を安く買うことができるため食品や日用品などの物価が下がります。また、企業活動への影響は一概にはいえないものの、円高になると原材料を海外から購入している企業のコストが低下して収益増加の要因となります。
【２】外貨建生命保険のポイントについて
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険の保険料を円で入金する場合は、円から運用通貨へ交換することが必要です。満期保険金や死亡保険金、解約返戻金等を円で受け取る場合は、自動的に円で支払われるため運用通貨から円への交換は不要です。
イ. 外貨建生命保険の保険金等を、そのまま外貨で据え置くことができる場合がありますが、据え置いている間に為替相場が円高に進行したときは、満期時よりも為替差益が拡大する可能性があります。
ウ. 円で保険料を入金し、保険金や解約返戻金を円で受け取る場合、契約時よりも受取時の方が円安になっていると為替差益が生じ、円高になっていると為替差損が生じます。
答え…【ウ】ア. 外貨建生命保険の保険料を円で入金する場合は、円から運用通貨へ交換することが必要です。満期保険金や死亡保険金、解約返戻金等を円で受け取る場合も運用通貨から円への交換が必要となります。
イ. 外貨建生命保険の保険金等を、そのまま外貨で据え置くことができる場合がありますが、据え置いている間に為替相場が円高に進行したときは、満期時よりも為替差損が拡大する可能性があります。
【３】為替レートについて
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. ＴＴＳとは、銀行からみて、お客さまから外貨を買う為替レートです。
イ. ＴＴＢとは、銀行からみて、お客さまに外貨を売る為替レートです。
ウ. ＴＴＭとは、手数料を加味しない為替レートです。
答え…【ウ】ア. ＴＴＳ（対顧客電信売相場）とは、銀行からみて、お客さまに外貨を売る為替レートです。
イ. ＴＴＢ（対顧客電信買相場）とは、銀行からみて、お客さまから外貨を買う為替レートです。
【４】外貨建生命保険の注意すべきポイントについて
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. ＭＶＡ（Market Value Adjustment：市場価格調整）が適用されると、一般的に、契約時に比べて解約時の市場金利が下落した場合に解約返戻金額は減少し、市場金利が上昇した場合に解約返戻金額は増加します。
イ. 外貨建生命保険の多くは、お客さまが保険期間中に解約する際の市場リスクについて、自己責任の原則のもと、一部をお客さまに負担してもらうこととしています。これがＭＶＡ（市場価格調整）です。
ウ. 保険期間中に外貨建生命保険を解約する場合、ＭＶＡ（市場価格調整）が適用されて、解約返戻金が増減する場合があります。ＭＶＡが適用される契約は、解約控除は行われません。
答え…【イ】ア. ＭＶＡ（Market Value Adjustment：市場価格調整）が適用されると、一般的に、契約時に比べて解約時の市場金利が上昇（債券価格が下落）した場合に解約返戻金額は減少し、市場金利が低下（債券価格が上昇）した場合に解約返戻金額は増加します。
ウ. 保険期間中に外貨建生命保険を解約する場合、ＭＶＡ（市場価格調整）が適用されて、解約返戻金が増減する場合があります。また、契約から一定期間内に解約を行うと解約控除が行われる場合があり、お客さまの不利益になる可能性があります。
【５】主な投資性金融商品について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 債券は、国・地方公共団体・企業などが資金調達するために発行する有価証券で、償還まで一定の利子が支払われ、償還時に額面金額で償還されます。償還までに売却して換金することもできます。売却する場合も元本が保証されています。
イ. 預貯金は、銀行などの金融機関にお金を預けて利子を受け取るもので、金融機関が破綻した場合でも、一定の範囲の預貯金は、預金保険機構などにより元本1,000万円とその利息が保証されています（外貨預金も含む）。
ウ. 株式は、発行企業が倒産した場合など、価値が０になることもあります。
答え…【ウ】ア. 債券は、国・地方公共団体・企業などが資金調達するために発行する有価証券で、償還まで一定の利子が支払われ、償還時に額面金額で償還されます。償還までに売却して換金することもできますが、売却金額は市場価格となり、元本が保証されているわけではありません。
イ. 預貯金は、銀行などの金融機関にお金を預けて利子を受け取るもので、金融機関が破綻した場合でも、一定の範囲の預貯金は、預金保険機構などにより元本1,000万円とその利息が保証されています（外貨預金は保証の対象外）。
【６】投資信託について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 投資信託の基準価額とは、投資信託１口あたりの価格のことです。投資信託の資産のうち、投資家に帰属する額（純資産総額）を投資信託の投資家の総人数で割ることで、基準価額が求められます。
イ. 投資信託の分配金とは、株式や債券に投資して得た利益を、投資家の保有口数に応じて分配するものです。分配金が支払われると、純資産総額や基準価額は上昇します。
ウ. 現在、日本では、ＮＩＳＡ、ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）など、税制上のメリットを付与したうえで、個人の資産運用を後押しする政策をとっていますが、その中心に位置しているのが投資信託です。
答え…【ウ】ア. 投資信託の基準価額とは、投資信託１口あたりの価格のことです。投資信託の資産のうち、投資家に帰属する額（純資産総額）を投資信託の投資家の総口数で割ることで、基準価額が求められます。
イ. 投資信託の分配金とは、株式や債券に投資して得た利益を、投資家の保有口数に応じて分配するものです。分配金が支払われると、純資産総額や基準価額は下落します。
【７】外貨建生命保険の販売資格と販売に関連する法令について
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険を販売する際は、円建ての生命保険販売で遵守すべき事項に加え、金融商品取引法上のルールを守ることも必要です。
イ. 外貨建生命保険では、為替の変動リスクは保険会社に帰属しますが、保険料の払い込みや保険金を受け取る際に、為替手数料がかかることなどをお客さまに十分説明し納得していただかなければなりません。
ウ. 外貨建生命保険の販売に携わる人には、「外貨建保険販売資格試験」が設けられており、外貨建保険の販売資格を得るためには、一定の要件を満たす生命保険募集人が「外貨建保険販売資格試験」に合格し、金融庁に登録されることが必要です。
答え…【ア】イ. 外貨建生命保険では、為替の変動リスクがお客さまに帰属することや、保険料の払い込みや保険金を受け取る際に、為替手数料がかかることなどをお客さまに十分説明し納得していただかなければなりません。
ウ. 外貨建生命保険の販売に携わる人には、「外貨建保険販売資格試験」が設けられており、外貨建保険の販売資格を得るためには、一定の要件を満たす生命保険募集人が「外貨建保険販売資格試験」に合格し、生命保険協会に登録されることが必要です。
【８】クーリング・オフについて
次の文章のうち、正しいものを１つ選んでください。ア. 円入金特約を付加しない場合、保険料払込時の通貨は「外貨」となり、クーリング・オフに伴い返還する際の通貨は「円貨」になります。
イ. 円入金特約を付加する場合、保険料払込時の通貨は「円貨」となり、クーリング・オフに伴い返還する際の通貨も「円貨」となります。
ウ. 保険業法の規定により契約の申込日または注意喚起情報を受け取った日のいずれか早い日からその日を含めて８日以内であれば、書面による申し出により、契約の申込みの撤回または契約の解除をすることができます。
答え…【イ】ア. 円入金特約を付加しない場合、保険料払込時の通貨は「外貨」となり、クーリング・オフに伴い返還する際の通貨も「外貨」になります。
ウ. 保険業法の規定により契約の申込日または注意喚起情報を受け取った日のいずれか遅い日からその日を含めて８日以内であれば、書面による申し出により、契約の申込みの撤回または契約の解除をすることができます。
【９】外貨建生命保険の種類について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険の変額保険（有期型）は、変額養老保険ともいい、被保険者が保険期間中に死亡または高度障害になったときに保険金が支払われます。
イ. 外貨建生命保険の変額保険（有期型）は、資産は特別勘定で運用され、運用実績に応じて保障額が変動します。死亡・高度障害保険金額については契約時の保険金額（基本保険金額）が保証されており、満期保険金額についても保障されています。そのため、資産の運用実績によって満期保険金が、基本保険金額を下回ることはありません。
ウ. 外貨建生命保険の定額養老保険は、被保険者が保険期間中に死亡または高度障害になったときに保険金が支払われ、生存して満期を迎えた場合には満期保険金が支払われます。
答え…【イ】イ. 外貨建生命保険の変額保険（有期型）は、資産は特別勘定で運用され、運用実績に応じて保障額が変動します。死亡・高度障害保険金額については契約時の保険金額（基本保険金額）が保証されていますが、満期保険金額については保障されていません。そのため、資産の運用実績によっては満期保険金が、基本保険金額を下回る場合があります。
【１０】外貨建生命保険の諸費用について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険のうち年金を支払うタイプの商品の場合、年金開始日以後に責任準備金から控除される費用はありません。
イ. 外貨建生命保険では、為替手数料や解約控除の他、「保険契約関係費用」「外貨による契約締結に関して必要となる費用」などのような費用をお客さまに負担していただきます。
ウ. 外貨建生命保険には、死亡保障に備えるための費用・積立利率を保証するための費用、新契約の締結に必要な費用、運用債券の債務不履行に備えるための費用などがかかります。
答え…【ア】ア. 外貨建生命保険のうち年金を支払うタイプの商品の場合、年金開始日以後、年金を維持・管理するための費用を責任準備金から控除します。
【１１】為替取引について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 内国為替は、日本の通貨である円を利用して取引を行いますが、外国為替は、決済に用いる通貨が円以外の他国通貨の場合、円と決済通貨を交換することが必要となります。
イ.「為替」には、振込みや口座振替のように、国内の金融機関同士で資金のやりとりを行う内国為替と、異なる国同士で資金のやりとりを行う外国為替があります。
ウ. 外国為替取引は「外国為替市場」で行われますが、東京や、ニューヨーク、ロンドンなどに外国為替取引所が開設されています。
答え…【ウ】ウ. 外国為替取引は「外国為替市場」で行われますが、証券取引所のような具体的な場所があるわけではありません。
【１２】為替相場の変動要因について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 輸出と輸入のバランスにおいて日本の貿易収支が黒字基調の場合は、外貨に対する需要が高まり、円安になる傾向があります。
イ. 日本の金利に比べて外国の金利が高くなると、日本で運用するよりも金利の高い国で運用した方が多くの利息を得られるため、日本の金融商品から外国の金融商品へ資金がシフトし、円安になる傾向があります。
ウ. 国内景気がよくなると、海外投資家が日本へ投資するために日本円の需要が高まり、円高になる傾向があります。
答え…【ア】ア. 輸出と輸入のバランスにおいて日本の貿易収支が黒字基調の場合は、円に対する需要が高まり、円高になる傾向があります。
【１３】外貨建生命保険の税金について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険の満期保険金を受け取り、所得税・住民税の対象となるとき、一時払養老保険等で保険期間等が５年以下のものは、金融類似商品としてその差益に対し、一律２０％の税率による源泉分離課税が適用されます。
イ. 外貨建生命保険の死亡保険金に相続税が課税される場合、死亡保険金受取人が相続人であったときには、「500万円×法定相続人の数」が非課税となります。
ウ. 外貨建生命保険の満期保険金を外貨で受け取った場合、所得税・住民税の対象となるときは、原則として満期日のＴＴＢを円換算時の為替レートとして使用します。
答え…【ウ】ウ. 外貨建生命保険の満期保険金を外貨で受け取った場合、所得税・住民税の対象となるときは、原則として満期日のＴＴＭを円換算時の為替レートとして使用します。
【１４】外貨建生命保険のコンプライアンスについて
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. お客さまへの電話連絡や訪問はお客さまの仕事や生活にご迷惑をかけることのないように配慮し、お客さまの承諾がない限り、早期・深夜の訪問や連絡はしてはいけません。
イ. 特定保険契約の規制対象となる広告等には、郵便、ファックス、電子メールによる送信や、ビラ・パンフレットの配布も含まれますが、商品名のみの表示の場合は、広告規制の対象とはなりません。
ウ. 特定保険契約について広告等による情報提供を行う場合には、商号、名称または氏名、お客さまが支払う費用、市場リスクに関する情報などについて、お客さまが誤解しないよう明確かつ正確な表示をしなければなりません。
答え…【イ】イ. 特定保険契約の規制対象となる広告等には、郵便、ファックス、電子メールによる送信や、ビラ・パンフレットの配布も含まれます。商品名のみの表示であっても、広告規制の対象となります。
【１５】高齢のお客さまへの対応について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 高齢になるにつれ、「身体面」および「精神面」において老化に伴う体調の変化が生じてくるため、募集時や契約締結時には高齢のお客さまの特性や提案する商品の特性等に配慮した対応が必要です。
イ. 高齢のお客さまへ外貨建生命保険を募集する際には「親族等の同席」「複数の募集人による保険募集」「複数回の商品理解促進・加入検討機会の設定」「他の募集人による、お客さま意向に沿った商品内容等であることの確認」のような対応を行います。
ウ. 超高齢社会が進展している状況の中、生命保険業界では高齢のお客さまの特性に配慮し、「生命保険加入時」に限定して、高齢者向けの適切でわかりやすい対応に取り組んでいます。
答え…【ウ】ウ. 超高齢社会が進展している状況の中、生命保険業界では高齢のお客さまの特性に配慮し、「生命保険加入時」、「契約継続時」、「請求受付・案内時」のそれぞれの場面において、高齢者向けの適切でわかりやすい対応に取り組んでいます。
【１６】外貨建生命保険の諸費用と予定利率・積立利率・基準利率について
次の文章のうち、誤っているものを１つ選んでください。ア. 外貨建生命保険の予定利率・積立利率・基準利率は、いずれも保険料や積立金等を計算するための利率です。一般に、予定利率・基準利率は、保険契約関係費用を控除する前の利率、積立利率は保険契約関係費用を控除した後の利率をいいます。
イ. 外貨建生命保険では、払い込まれた保険料のうち、その一部は保険契約の締結・維持・死亡保障等に係る費用等に充てられます。また、その後も保険契約の締結・維持・死亡保障等に係る費用等が定期的に積立金から控除される商品もあります。
ウ. 外貨による契約締結に際しては、保険料の振込み、保険金等の受け取りを外貨で行う場合、送金手数料、口座引出手数料等の費用がかかることはありません。
答え…【ウ】ウ. 外貨による契約締結に際しては、保険料の振込み、保険金等の受け取りを外貨で行う場合、金融機関によっては、送金手数料、口座引出手数料等の費用が別途必要となる場合があります。
【外貨建生命保険販売における注意事項について】
文中の空欄【１７】に入る最も適切なものを選んでください。お客さま意向を確認し、老後の生活費のための契約であれば、たとえば契約の一部について円建ての個人年金保険をおすすめするなど、【１７】に関する配慮が必要です。
ア.リスク集中 イ.リスク排除 ウ.リスク分散
答え…ウ.リスク分散
【契約締結時交付書面について】
文中の空欄【１８】に入る最も適切なものを選んでください。契約締結時交付書面とは、契約が成立した時点で、改めて法律で定める事項（保険会社名・契約年月日など）を記載した書面であり、必ずお客さまに交付することが求められており、「【１８】」が該当します。
ア.ご契約のしおり イ.契約概要・注意喚起情報 ウ.保険証券
答え…ウ.保険証券
【外貨建生命保険の種類について】
文中の空欄【１９】に入る最も適切なものを選んでください。定額個人年金保険は、【１９】をもとに、一定の年齢から年金が支払われます。
ア.契約時に定めた利率（予定利率等） イ.年金開始日の利率 ウ.年金受給権発生時の利率
答え…ア.契約時に定めた利率（予定利率等）
【外貨建生命保険のコンプライアンスについて】
文中の空欄【２０】に入る最も適切なものを選んでください。消費者保護を目的に、銀行等の金融機関が生命保険を募集する際の規制として「【２０】」が設けられています。
ア.プロ／アマの区分 イ.弊害防止措置 ウ.ファイアウォール
答え…イ.弊害防止措置
【適合性の確認事項について】
文中の空欄【２１】～【２５】に入る最も適切なものを選んでください。適合性の確認においては、以下の事項等について確認し、商品内容・【２１】等を説明して適合性を確認します。各生命保険会社や代理店が定めるルールに従い、所定の書類に記入したり端末に入力したりすることが必要です。
・生年月日
・【２２】
・金融資産・収入等の財産の状況
・【２３】（過去のリスク性商品の購入経験や、購入している場合の種類）
・保険料の払い込みにあてる予定の原資（既契約金融商品の満期金や【２４】の場合は、その種類）
・保険契約を締結する【２５】・目的＜語群＞
ア.所属保険会社 イ.件数 ウ.リスク エ.生命保険加入経験 オ.氏名 カ.解約返戻金 キ.職業 ク.動機 ケ.死亡保険金 コ.投資経験答え…【２１】ウ.リスク 【２２】キ.職業 【２３】コ.投資経験 【２４】カ.解約返戻金 【２５】ク.動機
【投資を行う際のポイント】
文中の空欄【２６】～【３０】に入る最も適切なものを選んでください。投資を行う際は、次のことに留意することが必要です。
１.【２６】で行う
投資は、当面使う予定のない【２６】で行うことが必要です。数年のうちに使うことが決まっているお金で投資すると、現在の生活や将来の予定に影響が出てしまう可能性があります。２.【２７】的視点で行う
取得した金融商品を【２７】に保有して資産運用していくことが無難といえます。３. 分散投資をする
投資にはさまざまなリスクが存在し、これらを完全に回避することはできません。ただし、リスクを軽減することは可能で、その方法のうちの一つが分散投資です、分散の方法には、主に次の３つがあります。
・【２８】の分散：株式や債券など、特徴の異なる複数の金融商品を組み合わせます。
・【２９】の分散；投資のタイミングを何度かに分けます。平準払の外貨建生命保険を活用することも、【２９】の分散の一つです。
・【３０】の分散：複数の【３０】や通貨を組み合わせます。外貨建生命保険を活用することは、この【３０】の分散に該当します。＜語群＞
ア.資本 イ.短期 ウ.長期 エ.余剰資金 オ.責任準備金 カ.預貯金 キ.資産 ク.販売チャネル ケ.地域 コ.時間答え…【２６】エ.余剰資金 【２７】ウ.長期 【２８】キ.資産 【２９】コ.時間 【３０】ケ.地域
【市場金利と債券価格の変動について】
【３１】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。市場金利が低下すると、現在保有している債券の価格が低下します。逆に、市場金利が上昇すると、保有している債券は価格が上昇します。
答え…【誤】市場金利が低下すると、現在保有している債券は相対的に金利が高くなるため、魅力が上がり、その結果、債券の価格が上昇します。逆に、市場金利が上昇すると、保有している債券は価格が下落します。
【日本の経済環境について】
【３２】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。通貨（円）の供給量を増やしつつ金利を下げ、企業や個人が銀行等からお金を借りやすくする環境を整えて景気を刺激しようとするのが金融緩和政策です。
答え…【正】
【外国為替市場と為替レートについて】
【３３】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。外貨建金融商品の取引で用いる「為替レート」は、対顧客市場で取引されている相場を基準に定められます。
答え…【誤】外貨建金融商品の取引で用いる「為替レート」は、銀行間のインターバンク市場で取引されている相場を基準に定められます。
【ＭＶＡについて】
【３４】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。ＭＶＡが適用される契約では、市場金利に変動がない場合でも、債券を売却するための費用等を踏まえ、その分を割り引く調整を行うため、解約返戻金額にマイナスの影響があります。
答え…【正】
【リスクについて】
【３５】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。外貨建金融商品は、円建金融商品のリスク特性に為替リスクが加わります。そのため、円建債券と外貨建債券を比較すると、為替リスクがある分、外貨建債券の方がリスクが高いと考えることもできます。
答え…【正】
【為替リスクの影響について】
【３６】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。円と外貨を交換するには為替リスクがありますが、予定利率が高い外貨建生命保険のメリットはそのまま享受することができます。
答え…【誤】円と外貨を交換するには為替リスクがあり、予定利率が高い外貨建生命保険のメリットをそのまま享受できるとは限りません。
【外貨建生命保険の契約後のアフターフォローについて】
【３７】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。生命保険募集人は、「契約募集時」「契約期間中」「請求受付・案内時」の各段階において、適時・適切に情報提供を行います。
答え…【正】
【世界の国債市場のシェアについて】
【３８】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。2023年（令和５年）時点において、主要国の国債市場の時価総額で、最大のシェアを占めているのは米国債で、次に高いのが日本国債です。
答え…【正】
【募集上の禁止事項・留意事項等について】
【３９】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。特定保険契約の締結にあたり、お客さまへの利益提供や損失が生じた場合の補てん等を約束することなどの行為は通常の営業努力の範囲内として認められています。
答え…【誤】特定保険契約の締結にあたり、お客さまへの利益提供や損失が生じた場合の補てん等を約束することなどの行為は禁止されています。
【直近の金利情勢を踏まえたお客さま説明について】
【４０】次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」選んでください。外貨建生命保険をお客さまにご提案する際には、直近の金利情勢を踏まえた説明が必要です。日本国債の利回りに比べて外国債の利回りが高い等の説明をお客さまにする場合は、内外金利差の情勢等、お客さまに誤認を招かないよう、十分に説明をする必要があります。
答え…【正】
