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【私たちの役割と心がまえー①】
文中の空欄【１】～【３】に入る最も適切なものを選んでください１. 私たちには、生活設計にもとづく家計管理の知識をはじめとして、各種保険商品やその約款、保険料・保険金等の【１】、金融・経済・社会保障制度等の基本的な仕組みなど、お客さまに生命保険を理解していただくための専門知識が不可欠です。
２. 契約の締結時だけでなく、その後も、お客さまには適切な【２】を提供していくことが大切です。「契約の【３】とその保全手続きにかかわる情報提供活動」は、お客さまとの長いおつきあいを可能とするだけではなく、新しいお客さまをさらに増やしていくことにつながっていきます。
ア.キャッシュサービス イ.アフターサービス ウ.条件 エ.税務 オ.告知義務 カ.継続
答え…【１】エ.税務 【２】イ.アフターサービス 【３】カ.継続
【私たちの役割と心がまえー②】
文中の空欄【４】～【５】に入る最も適切なものを選んでください。１. 生命保険は、お客さまと生命保険会社の合意にもとづく契約の締結（【４】）によって成り立っています。「適切な情報提供によって、お互いが納得した内容の一定期間または終身にわたる「【４】」をすること」が生命保険会社の本質であることを、しっかり理解する必要があります。
２. 生命保険会社には社会的な責任があり、私たち自身がその社会的役割の一翼を担っています。加えて、お客さま対応上のさまざまな販売活動に関するルールを守り、自らがその【５】を管理していく責任も生まれてきます。
ア.ニーズ喚起 イ.意向確認 ウ.約束 エ.行動
答え…【４】ウ.約束 【５】エ.行動
【隣接業界ー①】
文中の空欄【６】～【８】に入る最も適切なものを選んでください。１. ＪＡ共済の生命共済は、【６】の監督のもとに、原則として農協（ＪＡ）の組合員とその家族を対象に事業を行っています。生命共済の種類には、民間の生命保険の終身保険や定期保険特約付終身保険に相当する【７】などがあります。
２. こくみん共済・各都道府県民共済の主な特徴としては、掛金は、年齢・性別に関係なく一律のものが中心で、掛金建て（一定額単位の保障）となっていること、【８】の掛け捨てで、毎年の決算で余剰が出れば割戻金として返されることがあげられます。
ア.終身共済 イ.１年更新 ウ.養老生命保険 エ.農林水産省 オ.５年更新 カ.厚生労働省
答え…【６】エ.農林水産省 【７】ア.終身共済 【８】イ.１年更新
【隣接業界ー②】
文中の空欄【９】～【１０】に入る最も適切なものを選んでください。少額短期保険業者は、生命保険も損害保険も取り扱えますが、生命保険の商品で取り扱えるのは、死亡保険・医療保険とも保険期間は【９】以内で、保険金額は１人の被保険者について、一定の範囲内であり、かつ、総額【１０】以下（複数契約合算）となっています。
ア.１年 イ.３年 ウ.1,000万円 エ.1,500万円
答え…【９】ア.１年 【１０】ウ.1,000万円
【募集時の正しい説明ー①】
文中の空欄【１１】～【１２】に入る最も適切なものを選んでください。１. 生命保険契約は生命保険会社と契約者との間でとりかわす約束ですが、この内容となるお互いの【１１】を規定しているのが約款です。
２. 生命保険会社はあらかじめ一定の契約条件、内容を定めた保険種類ごとの約款を作成し、【１２】の認可を受けて、公平に契約できるようにしています。
ア.割合 イ.内閣総理大臣 ウ.権利義務 エ.財務大臣
答え…【１１】ウ.権利義務 【１２】イ.内閣総理大臣
【募集時の正しい説明ー②】
文中の空欄【１３】～【１５】に入る最も適切なものを選んでください。１.「【１３】」はお客さまが保険商品の内容を理解するために必要な情報であり、商品の仕組み、保障の内容、付加できる特約等の概要、保険金額や保険料に関する事項などが記載されています。
２.「【１４】」はお客さまに対して契約時や契約後に注意を喚起すべき情報で、責任開始期、保険金支払等の免責や保険料の払込猶予期間に関する事項などが記載されています。
３. 運用リスクに自己責任が求められる特定保険契約等では、【１３】と【１４】で構成される【１５】に、リスクの内容や負担すべき費用等も重要な事項として記載されています。
ア.保険証券 イ.告知書（診査報状） ウ.契約締結前交付書面 エ.契約概要 オ.意向確認書面 カ.注意喚起情報
答え…【１３】エ.契約概要 【１４】カ.注意喚起情報 【１５】ウ.契約締結前交付書面
【生命保険会社の仕組み】
文中の空欄【１６】～【２０】に入る最も適切なものを選んでください（同じ記号を２度使ってもかまいません）。生命保険会社の経営の健全性を示す指標として「ソルベンシー・マージン比率」や「【１６】」などがあります。「ソルベンシー・マージン比率」とは、大震災や株の暴落など、通常の予測を超えて発生するリスクに対応できる【１７】を保険会社がどのくらい有しているかを判断するための指標です。
なお、この比率が２００％を【１８】場合には、【１９】によって早期に経営の健全性を回復するための措置がとられます。「【２０】」とは、生命保険会社の１年間の保険本業の収益力を示す指標のひとつで、一般の事業会社の営業利益や、銀行の業務純益に近いものです。
ア.超えた イ.下回った ウ.健全経営 エ.剰余金 オ.支払余力 カ.財務大臣 キ.内閣総理大臣 ク.基礎利益
答え…【１６】ク.基礎利益 【１７】オ.支払余力 【１８】イ.下回った 【１９】キ.内閣総理大臣 【２０】ク.基礎利益
【お客さまニーズへの対応】
文中の空欄【２１】～【２５】に入る最も適切なものを選んでください（同じ記号を２度使ってもかまいません）。私たちの長い人生にはいくつかの段階があり、それぞれの段階に応じ、場合によっては多額の費用がかかることが予想されますので、そのときに備えて早くから資金の【２１】をしていくことが必要です。
一般に世帯主（勤労者）の【２２】は年とともに増えていきますが、同時に支出も増加していきます。特に、子どもの結婚までは、教育・結婚資金と【２３】が重なって、家族への【２４】が最も重い時期です。
やがて子供が独立し、世帯主は定年退職を迎えることになり、それから約【２５】年に及ぶ夫婦２人の老後生活がはじまります。
ア.老後資金 イ.住宅資金 ウ.準備 エ.義務 オ.生活設計 カ.家庭経済 キ.責任 ク.収入 ケ.２０ コ.３０
答え…【２１】ウ.準備 【２２】ク.収入 【２３】イ.住宅資金 【２４】キ.責任 【２５】ケ.２０
【保険料の仕組み】
文中の空欄【２６】～【３０】に入る最も適切なものを選んでください
（同じ記号を２度使ってもかまいません）。次の計算式は、収支相等の原則の考え方を説明したものです。
【設定条件】
3,000人の40歳の男性が、本人を被保険者として各々3,000万円の死亡保険（保険期間１年）に加入します。なお、保険料は加入時に１年分を払い込むものとし、また40歳の男性の死亡率は1,000分の２とします。
また、付加保険料については考慮しません。１. 生命保険会社が支払う死亡保険金総額を求める計算
１人あたりの死亡保険金3,000万円 × １年間の死亡者数【２６】人 ＝ 死亡保険金総額【２７】万円２. 契約者１人あたりの保険料を求める計算
死亡保険金総額【２７】万円 ÷ 契約者数【２８】人 ＝ １人あたりの保険料【２９】万円３. 契約者全体が払い込む保険料総額を求める計算
１人あたりの保険料【２９】万円 × 契約者数【２８】人 ＝ 保険料総額【３０】万円以上のとおり、収支相等の原則が成り立ちます。
ア.２ イ.４ ウ. ６ エ.８ オ.1,000 カ.2,000 キ.3,000 ク.6,000 ケ.12,000 コ.18,000
答え…【２６】ウ.６ 【２７】コ.18,000 【２８】キ.3,000 【２９】ウ.６ 【３０】コ.18,000
【正しい告知の取り扱い】
【３１】次の文章について、誤っているものを２つ選んでください。ア. 生命保険会社は、告知義務違反による保険契約の解除の原因を知ってから１カ月以内に解除を行わなかった場合、保険契約を解除できません。
イ. 生命保険会社は、告知義務違反によって保険契約を解除した場合、それ以前に発生していた死亡事故などの原因と告知義務違反とされる内容との間に全く因果関係がないときでも、保険金や給付金を支払いません。
ウ. 告知義務違反のあった保険契約でも、契約日（または復活日）から２年を超えて有効に継続した場合、生命保険会社はその契約を解除できません。ただし、保険金や給付金の支払事由等が２年以内に発生していた場合には解除することがあります。
エ. 告知義務違反の態様が特に重大な場合（現在の医療水準では治癒が困難または死亡危険の高い疾患の現病歴・既往歴等について告知をされなかった場合等）は、「詐欺による契約の解除」になることがあります。この場合、すでに払い込んだ保険料が返還されます。
答え…一つ目…イ 二つ目…エ （順不同）イ. 生命保険会社は、告知義務違反によって保険契約を解除した場合、それ以前に死亡事故などが発生していても、保険金や給付金を支払いません。ただし、事故の原因と告知義務違反とされる内容との間に全く因果関係がないときは支払います。
エ. 告知義務違反の態様が特に重大な場合（現在の医療水準では治癒が困難または死亡危険の高い疾患の現病歴・既往歴等について告知をされなかった場合等）は、「詐欺による契約の取消し」になることがあります。この場合、すでに払い込んだ保険料は返還されません。
【保険金・給付金の税法上の取り扱い】
【３２】次の文章について、誤っているものを２つ選んでください。ア. 贈与税の課税対象となる金額は、年間の贈与額から基礎控除額（１１０万円）を差し引いた金額となります。
イ. 契約者（保険料負担者）と被保険者が同一人の保険契約で、保険金受取人が相続人の場合の死亡保険金（一時金）は相続税の課税対象となりますが、各相続人が受け取った保険金の合計額のうち、「５００万円×扶養家族の人数」までの金額が非課税となります。
ウ. 契約者（保険料負担者）と保険金受取人が同一人の保険契約では、受け取った満期保険金（一時金）は雑所得となり、所得税の課税対象となります。
エ. 契約者（保険料負担者）＝夫、被保険者＝妻、保険金受取人＝子の生命保険契約で死亡保険金（一時金）を受け取った場合、贈与税の課税対象となります。
答え…一つ目…イ 二つ目…ウ （順不同）イ. 契約者（保険料負担者）と被保険者が同一人の保険契約で、保険金受取人が相続人の場合の死亡保険金（一時金）は、相続税の課税対象となりますが、各相続人が受け取った保険金の合計額のうち、「５００万円×法定相続人の数」までの金額が非課税となります。
ウ. 契約者（保険料負担者）と保険金受取人が同一人の保険契約で、受け取った満期保険金（一時金）は一時所得となり、所得税の課税対象となります。
【保全・アフターサービス手続きと留意点】
【３３】次の文章について、誤っているものを２つ選んでください。ア. 保険契約が失効した後、保険金・給付金の支払事由となる保険事故が発生した場合には、未払い込みの保険料を差し引いて保険金・給付金を支払います。
イ. 月払契約の猶予期間は、払込期月の翌月初日から月単位の契約応当日までとなります。
ウ. 保険料の払い込みが払込期月に遅れた場合、すぐに契約は効力を失うのではなくて、生命保険会社は払込期月が過ぎても一定の期間は保険料の払い込みを待つことになっています。この期間のことを猶予期間といいます。
エ. 契約者貸付の貸付金とその利息は保険期間内であればいつでも返済できます。また、保険金などが支払われる際に、未返済の貸付金や利息は、支払われる保険金などから差し引かれます。
答え…一つ目…ア 二つ目…イ （順不同）ア. 保険契約が失効した後に保険金・給付金の支払事由となる保険事故が発生した場合は、保険金・給付金を支払うことができません。
（注）猶予期間中であれば、未払い込みの保険料を差し引いて保険金・給付金を支払います。イ. 月払契約の猶予期間は、払込期月の翌月初日から末日までとなります。
（注）半年払、年払の場合は、払込期月の翌月初日から翌々月の月単位の契約応当日までです。
【企業向け商品】
【３４】次の文章について、誤っているものを１つ選んでください。ア. 企業年金保険は、従業員の退職金の支給財源を計画的に確保するための退職金事前積立制度として利用されています。また、従業員が掛金を拠出し、企業がその運用先を指図するという「確定拠出年金」を導入する企業も増えています。
イ. 総合福祉団体定期保険は、健康で正常に勤務している人であれば、医的診査がなく告知するだけで加入できます。
ウ. 総合福祉団体定期保険は、従業員（役員も含むことができる）の死亡または所定の高度障害に対して保険金を支払う、１年更新の定期保険です。
答え…アア. 企業年金保険は、従業員の退職金（一時金・年金）の支給財源を計画的に確保するための退職金事前積立制度として利用されています。また、企業が従業員のために掛金を拠出し、従業員自身がその運用先を指図するという「確定拠出年金」を導入する企業も増えています。
【相続の法律】
【３５】次の文章について、誤っているものを１つ選んでください。ア. 配偶者と兄弟姉妹が相続人の場合、法定相続分は配偶者４分の３、兄弟姉妹４分の１となります。
イ. 相続人が２人以上のとき、遺産（相続財産）をどのように分割して持分を決定するかは、遺言による分割、遺言がないときには各相続人による協議分割、その分割の協議が調わないときは家庭裁判所による分割の調停や審判を求める方法によります。
ウ. 相続人は、被相続人の財産上の権利・義務を相続するかしないかを自由に決めることはできません。
答え…ウウ. 相続人は、被相続人の財産上の権利・義務を相続するかしないかを自由に決めることができます。それは、（１）相続の承認、（２）相続の放棄のいずれかを選択することです。
【保険料の税法上の取り扱い】
【３６】次の文章について、誤っているものを１つ選んでください。ア. 生命保険契約を締結して保険料を支払うと、その年の支払保険料に応じて、一定の額がその年の契約者（保険料負担者）の所得から控除されます。これを生命保険料控除といい、その分だけ収入が少なくなり、所得税と固定資産税が軽減されます。
イ. 所得税の生命保険料控除は、平成２４年１月以降締結契約のみの場合（新制度適用）、対象となる年間正味払込保険料は、「一般生命保険料」「個人年金保険料」「介護医療保険料」について、それぞれ80,000円までです。
ウ. 同じ保険料区分で平成２３年１２月までの締結契約と平成２４年１月以降締結契約の両方に加入している者が、双方の契約について生命保険料控除を適用する場合、控除限度額は、後者の新契約の限度額が適用されます。
答え…ウア. 生命保険契約を締結して保険料を支払うと、その年の支払保険料に応じて、一定の額がその年の契約者（保険料負担者）の所得から控除されます。これを生命保険料控除といい、その分だけ課税所得が少なくなり、所得税と住民税が軽減されます。
【資産の運用】
【３７】次の文章について、誤っているものを１つ選んでください。ア. 生命保険会社の資産運用は、その性質上、長期の資金として国民経済に大きな役割を果たしてきました。
イ. 保険会社の資産は多くの契約者から払い込まれた保険料をもとに成り立っていることから、国民経済や生活の向上に役立つような公共性をもった運用を行うことが必要です。
ウ. 生命保険会社の資産のうち土地・建物などの不動産は、換金性確保のため自社の営業用のものに限られています。
答え…ウウ. 生命保険会社の資産のうち土地・建物などの不動産は、自社の営業用のものと投資用のものに分けられ、投資用不動産は賃貸料や売却益を得たりすること等によって運用しています。
【生命保険の募集等に関する法律】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【３８】 告知義務に関する規定は、保険法の施行によって、保険会社が質問したことだけに答えればよいという義務（質問応答義務）から、告知する事項を契約者等が判断して告知する義務（自発的申告義務）に変更されました。
答え…【誤】告知義務に関する規定は、保険法の施行によって、告知する事項を契約者等が判断して告知する義務（自発的申告義務）から、保険会社が質問したことだけに答えればよいという義務（質問応答義務）に変更されました。
【生命保険の募集等に関する法律】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【３９】「犯罪による収益の移転防止に関する法律」（犯罪収益移転防止法）では、お客さまが代理人を利用して取引する場合は、お客さまと、実際に手続きをする担当者（代理人）双方の取引時確認が必要となり、担当者（代理人）についても本人特定事項の確認が必要になります。
答え…【正】
【生命保険の募集等に関する法律】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４０】「犯罪収益移転防止法」の取引時確認が必要となるのは、生命保険契約の締結、満期保険金・年金・解約返戻金の支払等の取引発生時や、２００万円超の大口現金取引時などです。
答え…【正】
【生命保険の募集等に関する法律】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４１】「消費者契約法」は、消費者契約の対象を広くしていますが、保険契約は対象外です。
答え…【誤】「消費者契約法」は、消費者契約の対象を広くしており、保険契約も対象に含まれます。
【生命保険の募集等に関する法律】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４２】 保険契約締結に際して、その契約条項のうち「保険契約者または被保険者の判断に影響を及ぼすこととなる重要な事項」を説明しないことは、「保険業法」で禁止されています。禁止行為には、説明を省略することは該当しますが、都合のよい部分のみを説明することは含まれません。
答え…【誤】保険契約締結に際して、その契約条項のうち「保険契約者または被保険者の判断に影響を及ぼすこととなる重要な事項」を説明しないことは、「保険業法」で禁止されています。禁止行為には、説明を省略するだけでなく、都合のよい部分のみを説明することなども含まれます。
【生命保険の種類、生命保険の仕組み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４３】 変額保険（終身型）は、一生涯の死亡保障があり、死亡・高度障害保険金額は資産の運用実績にもとづいて毎月増減しますが、契約時に定めた保険金額（基本保険金額）は保証されています。
答え…【正】
【生命保険の種類、生命保険の仕組み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４４】 終身保険に定期保険を上乗せしたものを定期保険特約付終身保険といい、一定期間、死亡の場合の保障を大きくすることができます。
答え…【正】
【生命保険の種類、生命保険の仕組み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４５】 死亡率とは、ある年齢の人が１年間に死亡する割合をいい、１年間の死亡者数をその年の年末の生存者数で割って算出したものです。
答え…【誤】死亡率とは、ある年齢の人が１年間に死亡する割合をいい、１年間の死亡者数をその年の年始の生存者数で割って算出したものです。
【生命保険の種類、生命保険の仕組み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４６】 生命保険は、「一人は万人のために、万人は一人のために」という相互扶助の精神で成り立っているともいえます。
答え…【正】
【生命保険の種類、生命保険の仕組み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４７】 保障機能をもつ生命保険商品は、預貯金とは異なる特色をもっています。万一、契約の途中で死亡した場合、生命保険ではそれまでに積み立てられた元利合計額が返ってきます。
答え…【誤】保障機能をもつ生命保険商品は、預貯金とは異なる特色をもっています。生命保険では、加入直後の死亡事故であっても、約束（契約）した保障額の死亡保険金を受け取ることができます。
【保全・アフターサービスの重要性】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４８】 適切な情報提供とともにお客さまの生活環境等の変化に的確に対応することは、お客さまにとって、私たちが「安心して相談できるよき相談相手」となることにつながります。
答え…【正】
【保全・アフターサービスの重要性】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【４９】 お客さまが年齢を重ねていく中で生じる、老化に伴う体調の変化等を踏まえて、契約内容や手続き内容等を定期的に確認する機会を設けるなど、高齢者向けの適切なサービスも必要になります。
答え…【正】
【保全・アフターサービスの重要性】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５０】 保険に加入いただいた後もお客さまを継続的にフォローし、契約内容や生命保険会社に関する適切な情報提供を行うことが重要です。ただし、その際には、個人情報保護の観点から、お客さまの生活環境、家族構成等に変化がないかどうか等の情報収集は避けなければなりません。
答え…【誤】保険に加入いただいた後もお客さまを継続的にフォローし、契約内容や生命保険会社に関する適切な情報提供を行うことが重要です。ただし、その際には、お客さまの生活環境、家族構成等に変化がないかどうか等の情報収集を行うことも大切です。
【保全・アフターサービスの重要性】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５１】 契約後のアフターサービスは、生命保険が真にお客さまのお役に立てるようにするうえで重要な仕事です。
答え…【正】
【保全・アフターサービスの重要性】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５２】 お客さまの状況やニーズの変化にかかわらず、常に増額のご案内をするとともに、新しい契約に乗り換えていただくことが重要です。
答え…【誤】お客さまの状況やニーズの変化を踏まえ、必要に応じ保全手続きのご案内や保障見直しをおすすめするとともに、契約の継続をいただくことが重要です。そして、保険事故が発生した場合は迅速で正確な給付・支払手続きが必要となります。
【保険料の払い込み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５３】 契約後所定の期間を経過している場合、契約したときの保険期間および保険料払込期間は、一般に、生命保険会社の定めた保険期間内であれば短縮することができます。
答え…【正】
【保険料の払い込み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５４】 保険料の払込方法（回数・経路）については、どちらも途中で変更することはできません。
答え…【誤】保険料の払込方法（回数・経路）については、それぞれ途中で変更することができます。
【保険料の払い込み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５５】 まだ払込期月がきていない将来の保険料の一部または全部をあらかじめまとめて払い込むことができます。これを前納といいます。この場合、保険料は生命保険会社の定める利率で割り引かれます。
答え…【正】
【保険料の払い込み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５６】 保険料の払込方法（回数）は４種類で、月払は毎月、半年払は半年ごと、年払は毎年１回、一時払は保険期間の全保険料を一時に払い込む方法です。
答え…【正】
【保険料の払い込み】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５７】 保険期間の全期間にわたって保険料を払い込む方法を長期払込といい、保険期間より短い期間で保険料を払い込む方法を早期払込といいます。
答え…【誤】保険期間の全期間にわたって保険料を払い込む方法を全期払込といい、保険期間より短い期間で保険料を払い込む方法を短期払込といいます。
【照会・苦情時の対応】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５８】 保険金額の変更や保険金受取人の変更など、手続きの種類によっては、契約者だけでなく被保険者の同意が必要な場合があります。
答え…【正】
【照会・苦情時の対応】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【５９】 契約者貸付や解約などの保全手続きは、配偶者や親族であれば、委任状等による正式な代理人としての手続きをとらずに、契約者に代わって行うことができます。
答え…【誤】契約者貸付や解約などの保全手続きは、契約者本人の意思確認のもと、委任状等による正式な代理人としての手続きがなければ、配偶者や親族であっても契約者に代わって行うことはできません。
【照会・苦情時の対応】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【６０】 契約者の配偶者や親族から「貸付金」について問い合わせがあった場合、正当な理由なしに他にもらしてはならないという保険会社等の金融機関の守秘義務の対象となる契約情報には該当しないため、アフターサービスとしてお知らせする必要があります。
答え…【誤】保険会社等の金融機関は取引に関して知り得た情報を、正当な理由なしに他にもらしてはならないという守秘義務を負っています。「貸付金」等の契約情報を、契約者の了解なしに契約者以外の人に情報開示したことにより、お客さまに損害が生じた場合は、不法行為としてその責任が問われます。
【照会・苦情時の対応】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【６１】 個々の保険契約に関するさまざまな手続きや契約情報についての照会などは、基本的に契約の正当な権利者である契約者の意思にもとづいて行われます。
答え…【正】
【照会・苦情時の対応】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【６２】 お客さま対応上の問題として留意すべき苦情には、私たちの「礼儀作法の欠如」「手続きの放置」「書類紛失」「約束を守らないこと」などがあります。
答え…【正】
【剰余金と配当金】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【６３】 剰余金は、契約者全体のものですから、相互会社の場合、剰余金の全額を社員配当準備金に繰り入れ、契約者に対し配当金を支払います。
答え…【誤】剰余金は、契約者全体のものですから、相互会社の場合、剰余金の一定割合を社員配当準備金に繰り入れ、これを財源として契約者に対し配当金を支払います。
【剰余金と配当金】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【６４】 有配当保険には、予定死亡率・予定事業費率について無配当用の基礎率を設定し、保険料を割り引く代わりに、剰余金のうち利差益のみを配当金として還元する利差配当付保険があります。
答え…【正】
【剰余金と配当金】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【６５】 有配当保険には、配当金の支払時期に応じて、毎年配当型、３年ごと配当型、５年ごと配当型などがあります。
答え…【正】
【剰余金と配当金】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【６６】 ５年ごと配当型の場合の配当金は、契約後５年の運用実績に応じて第１回目の配当が割り当てられ、通常契約後６年目から５年ごとに支払われます。
答え…【正】
【剰余金と配当金】
次の文章について、正しい場合は「正」、誤っている場合は「誤」を選んでください。【６７】 毎年配当型の場合の配当金は、毎年度末の決算日に、契約してから３年を超えている契約に対して割り当てられ、原則として、その後に到来する契約応当日に支払われます。
答え…【誤】毎年配当型の場合の配当金は、毎年度末の決算日に、契約してから１年を超えている契約に対して割り当てられ、原則として、その後に到来する契約応当日に支払われます。
【生命保険の役割】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。日本では、慶応３年（１８６７年）、【６８】が欧米の近代的保険制度を紹介したことが発端となり、明治時代に入って生命保険会社が設立されました。
ア. 福沢諭吉 イ. 大隈重信
答え…ア. 福沢諭吉
【生命保険の役割】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。年齢別の死因をみると、４０歳代以上の中高齢者層では、【６９】などが上位を占めています。
ア. 糖尿病や高血圧
イ. 悪性新生物（ガン）や心疾患答え…イ. 悪性新生物（ガン）や心疾患
【生命保険の役割】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。全生保の【７０】は約９割（８９.２％）で、普及率からみれば一巡化しています。
ア. 世帯主加入率 イ. 世帯加入率
答え…イ. 世帯加入率
【生命保険の役割】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。近年、共働き世帯の増加や未婚率の【７１】により、家族構成が多様化しています。
ア. 低下 イ. 上昇
答え…イ. 上昇
【生命保険の役割】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。社会保障制度は、国民に一定水準の生活保障をするもので、国民が健康で文化的な【７２】の生活を営むことができるよう、国などが社会政策の一環として実施する経済制度です。
ア. 平均水準 イ. 最低限度
答え…イ. 最低限度
【契約取り扱いの手続き】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。第１回保険料（充当金）が【７３】以上のときには、その領収証に収入印紙をはって取扱者の割印を押します。
ア. 30,000円 イ. 50,000円
答え…イ. 50,000円
【契約取り扱いの手続き】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。第１回保険料（充当金）領収証を書き損じた場合、【７４】が必要です。
ア. 正確なものを新しく発行すること
イ. 修正のうえ訂正印を押印すること答え…ア. 正確なものを新しく発行すること
【契約取り扱いの手続き】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。保険料を求める場合、まず【７５】の生年月日から契約年齢を求め、次にその契約年齢をもとに、保険種類、保険金額などに応じた保険料を求めます。
ア. 契約者 イ. 被保険者
答え…イ. 被保険者
【契約取り扱いの手続き】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。契約者が未成年者の場合、申込みに際して法定代理人（親権者または未成年後見人）の【７６】です。
ア. 同意が必要 イ. 同意は不要
答え…ア. 同意が必要
【契約取り扱いの手続き】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。申込書に記入する契約者、被保険者、保険金受取人の姓名は、必ず【７７】を記入していただくことが必要です。
ア. 戸籍等の公的書類記載のもの
イ. 一般に使用している通称名答え…ア. 戸籍等の公的書類記載のもの
【保障の見直し】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。私たちは、お客さまのニーズをしっかり把握して、保障見直しに関する諸制度の仕組みとその特徴を説明するとともに、より【７８】に沿う対応方法で保障の見直しを図っていくことが大切です。
ア. お客さま意向 イ. 高収入目標
答え…ア. お客さま意向
【保障の見直し】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。【７９】が下がったり、付加されている特約がニーズを満たさなくなった場合、保険料負担の軽減を図る必要性が生じた場合等、減額等をご案内する必要が生じるケースもあります。
ア. 株式の評価額 イ. 必要保障額
答え…イ. 必要保障額
【保障の見直し】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。「契約転換制度」とは、現在の契約の責任準備金や配当金など（【８０】）を新しい契約の一部に充当する方法です。
ア. 転換価格 イ. 解約返戻金
答え…ア. 転換価格
【保障の見直し】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。お客さまのニーズの変化により、現在加入している契約を見直す場合には、「契約転換制度」「定期保険特約などの中途付加」「追加契約」等を活用すれば、現在の契約を【８１】することなく、保障の見直しをすることができます。
ア. 解約 イ. 失効
答え…ア. 解約
【保障の見直し】
文中の空欄に入る最も適切なものを選んでください。契約はいったん【８２】すると元に戻すことができません。そのうえ新たに契約する場合は契約年齢が高くなり、通常の場合、保険料も高くなります。
ア. 解約 イ. 失効
答え…ア. 解約
お疲れ様でした。これで練習問題はすべて終了です。
あなたの成功を心より応援しています。
